ການເລືອກທີ່ບໍ່ດີໃນການ ປະກັນໄພສຸຂະພາບ ຈະເກີດຂຶ້ນເມື່ອຜູ້ປ່ວຍຫລືຜູ້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ຜູ້ປະກັນໄພ, ຊື້ປະກັນສຸຂະພາບໃນຂະນະທີ່ຄົນທີ່ສຸຂະອາບໍ່ຊື້ມັນ. ການຄັດເລືອກທີ່ບໍ່ດີອາດຈະເກີດຂື້ນຖ້າຜູ້ທີ່ເຈັບປ່ວຍຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບເພີ່ມເຕີມຫຼືແຜນສຸຂະພາບທີ່ເຂັ້ມແຂງກວ່າໃນເວລາທີ່ຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບດີຈະຊື້ຫນ້ອຍລົງ.
ການຄັດເລືອກທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມເຮັດໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ການສູນເສຍເງິນຈາກ ການຮຽກຮ້ອງ ກວ່າການຄາດຄະເນ.
ຖ້າຫາກວ່າການຄັດເລືອກທາງລົບໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ສືບຕໍ່ກວດສອບ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຈະກາຍເປັນຜົນປະໂຫຍດແລະໃນທີ່ສຸດກໍ່ຈະອອກຈາກທຸລະກິດ.
ວິທີການຄັດເລືອກບໍ່ດີເຮັດວຽກ
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງ simplified ຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບໄດ້ຂາຍສະມາຊິກໃນແຜນສຸຂະພາບເປັນ $ 500 ຕໍ່ເດືອນ. ຜູ້ຊາຍທີ່ມີອາຍຸ 20 ປີທີ່ມີສຸຂະພາບດີອາດຈະເບິ່ງ ຄ່ານິຍົມ ປະຈໍາເດືອນແລະຄິດວ່າ, "Heck, ຖ້າຂ້ອຍຍັງ ບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນ , ຂ້ອຍອາດຈະບໍ່ໃຊ້ 500 ໂດລາຕໍ່ປີໃນການດູແລສຸຂະພາບ. ຂ້າພະເຈົ້າຈະບໍ່ເສຍເງິນຂອງຂ້າພະເຈົ້າໃນຄ່າບໍລິການລາຍເດືອນປະມານ 500 ໂດລາເມື່ອ ໂອກາດ ທີ່ຂ້ອຍຈະຕ້ອງການການຜ່າຕັດຫຼືຂັ້ນຕອນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ລາຄາແພງແມ່ນຂະຫນາດນ້ອຍ. "
ໃນຂະນະດຽວກັນ, ຜູ້ເປັນໂລກເບົາຫວານ 64 ປີທີ່ມີພະຍາດຫົວໃຈອາດຈະຊອກຫາຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນ 500 $ ແລະຄິດວ່າ "Wow, ສໍາລັບແຕ່ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບນີ້ຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິການປິ່ນປົວສຸຂະພາບສ່ວນໃຫຍ່ສໍາລັບປີນີ້ ! ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກຈ່າຍຄ່າທີ່ຖືກຊໍາລະແລ້ວ, ການປະກັນໄພນີ້ຍັງຄົງເປັນສິ່ງທີ່ດີ.
ຂ້ອຍຊື້ມັນ! "
ການຄັດເລືອກທາງລົບນີ້ເຮັດໃຫ້ສະມາຊິກຂອງແຜນສຸຂະພາບສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນປະຊາຊົນທີ່ມີບັນຫາສຸຂະພາບທີ່ຄິດວ່າພວກເຂົາອາດຈະຕ້ອງໃຊ້ເງິນກ່ວາ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສຸຂະພາບຂອງເຂົາເຈົ້າເອງ. ເນື່ອງຈາກວ່າແຜນສຸຂະພາບພຽງແຕ່ກິນ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ສະມາຊິກແຕ່ຈ່າຍເງິນຫຼາຍກ່ວາ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຕໍ່ສະມາຊິກໃນການຮ້ອງຂໍ, ໂຄງການສຸຂະພາບຈະສູນເສຍເງິນ.
ຖ້າບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບບໍ່ໄດ້ເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງເພື່ອປ້ອງກັນການຄັດເລືອກທີ່ບໍ່ເປັນທາງການນີ້, ມັນກໍ່ຈະສູນເສຍເງິນຈໍານວນຫລາຍດັ່ງນັ້ນມັນຈະບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ຈ່າຍເງິນຮຽກຮ້ອງໄດ້.
ວິທີການສຸຂະພາບແຜນການປ້ອງກັນການຄັດເລືອກບໍ່ດີ
ມີຫລາຍໆວິທີທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບສາມາດຫລີກລ້ຽງຫຼືບໍ່ທໍ້ໃຈທາງເລືອກທີ່ບໍ່ດີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກົດລະບຽບຂອງລັດປ້ອງກັນຜູ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບຈາກການນໍາໃຊ້ບາງວິທີການເຫຼົ່ານີ້ແລະຈໍາກັດການນໍາໃຊ້ວິທີການອື່ນໆ.
ໃນຕະຫລາດປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ບໍ່ມີກົດລະບຽບ , ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຈະໃຊ້ການຮັກສາໄວ້ເພື່ອພະຍາຍາມຫຼີກເວັ້ນການເລືອກທີ່ບໍ່ດີ. ໃນລະຫວ່າງຂະບວນການຮັບຮອງ, ຜູ້ຮັບຈົດຫມາຍກວດສອບປະຫວັດການແພດຂອງຜູ້ສະຫມັກ, ປະຊາກອນ, ຄໍາຮ້ອງຂໍທາງດ້ານຫນ້າແລະທາງເລືອກແບບຊີວິດ. ມັນພະຍາຍາມກໍານົດຄວາມສ່ຽງທີ່ຜູ້ປະກັນໄພຈະປະເຊີນຫນ້າໃນການປະກັນບຸກຄົນທີ່ກໍານົດເອົານະໂຍບາຍປະກັນໄພສຸຂະພາບ.
ຜູ້ປະກັນໄພອາດຈະຕັດສິນໃຈທີ່ຈະບໍ່ຂາຍປະກັນໄພສຸຂະພາບໃຫ້ກັບຄົນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງເກີນໄປຫຼືຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງກວ່າຜູ້ທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງກ່ວາຜູ້ທີ່ມີໂອກາດທີ່ຈະມີການຮຽກຮ້ອງຫນ້ອຍລົງ. ນອກຈາກນັ້ນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບອາດກໍານົດຄວາມສ່ຽງຂອງຕົນໂດຍການວາງຂອບເຂດຈໍາກັດປະຈໍາປີຫຼືຕະຫຼອດຊີວິດກ່ຽວກັບຈໍານວນການຄຸ້ມຄອງທີ່ມັນໃຫ້ຜູ້ໃດຫນຶ່ງ, ໂດຍບໍ່ລວມ ເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ກ່ອນ ຈາກການຄຸ້ມຄອງ, ຫຼືໂດຍບໍ່ລວມເອົາບາງປະເພດຂອງຜະລິດຕະພັນສຸຂະພາບທີ່ແພງຫຼືບໍລິການຈາກການຄຸ້ມຄອງ.
ໃນປະເທດສະຫະລັດອາເມລິກາບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ນໍາໃຊ້ເຕັກນິກເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ. ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງ
- ຫ້າມຜູ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບຈາກການປະຕິເສດທີ່ຈະຂາຍປະກັນສຸຂະພາບແກ່ຜູ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ.
- ຫ້າມຜູ້ປະກັນໄພຈາກຄົນທີ່ມີເງີນທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຫຼາຍກ່ວາມັນຈ່າຍຄ່າຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບດີ.
- ຫ້າມແຜນການສຸຂະພາບຈາກການປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂປະຈໍາປີຫຼືຕະຫຼອດຊີວິດ.
- ຕ້ອງການແຜນສຸຂະພາບເພື່ອໃຫ້ກວມເອົາຊຸດປະກັນສຸຂະພາບທີ່ສໍາຄັນ; ແຜນສຸຂະພາບບໍ່ສາມາດຍົກເວັ້ນບໍລິການດູແລສຸຂະພາບທີ່ມີລາຄາແພງຫຼືຜະລິດຕະພັນຈາກການຄຸ້ມຄອງ.
- ໂດຍປົກກະຕິຈະລົບລ້າງການ ປະກັນໄພສຸຂະພາບ ທີ່ສໍາຄັນທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບການ ປະກັນສຸຂະພາບ ທີ່ສໍາຄັນ (ເຖິງແມ່ນວ່າການຮັບປະກັນກໍ່ຍັງຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ ມີການປະກັນສຸຂະພາບໄລຍະສັ້ນ ແລະ ການດູແລ ສຸຂະພາບ ໄລຍະຍາວ .
ເຖິງແມ່ນວ່າກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງໄດ້ລົບລ້າງເຄື່ອງມືຕ່າງໆທີ່ໃຊ້ໃນການປ້ອງກັນການຄັດເລືອກທີ່ບໍ່ດີ, ມັນກໍ່ສ້າງວິທີອື່ນໆເພື່ອຊ່ວຍປ້ອງກັນການຄັດເລືອກທີ່ບໍ່ຖືກຄັດເລືອກ.
- ມັນ ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ ທຸກຄົນທີ່ມີກົດຫມາຍຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາມີການປະກັນສຸຂະພາບຫຼືຈ່າຍຄ່າ ລົງໂທດ . ນີ້ສົ່ງເສີມໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີອາຍຸນ້ອຍກວ່າ, ສຸຂະພາບທີ່ອາດຈະຖືກທົດລອງເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນໂດຍ ບໍ່ມີການປະກັນສຸຂະພາບ ທີ່ຈະລົງທະບຽນໃນແຜນສຸຂະພາບ. ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ລົງທະບຽນ, ພວກເຂົາຈະຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ .
- ມັນສະຫນອງ ເງິນອຸດຫນູນ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ປານກາງຊື້ປະກັນໄພ ສຸຂະພາບໃນການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບ ເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາມັກຈະລົງທະບຽນໃນແຜນສຸຂະພາບ.
- ມັນວາງຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບເວລາທີ່ຄົນໄດ້ຮັບອະນຸຍາດລົງທະບຽນຢູ່ໃນແຜນສຸຂະພາບເພື່ອໃຫ້ຄົນບໍ່ສາມາດລໍຖ້າຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບໄດ້ຈົນກວ່າພວກເຂົາຈະເຈັບປ່ວຍແລະຮູ້ວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານສຸຂະພາບ. ປະຊາຊົນໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ລົງທະບຽນເພື່ອປະກັນສຸຂະພາບໃນລະຫວ່າງການ ລົງທະບຽນເປີດ ປະຈໍາປີ ແຕ່ລະດູໃບໄມ້ລົ່ນ ຫຼືໃນໄລຍະເວລາ ເຂົ້າຮຽນພິເສດທີ່ ຈໍາກັດ ເວລາທີ່ ເກີດຂື້ນໂດຍບາງເຫດການຊີວິດເຊັ່ນ ການສູນເສຍການປະກັນສຸຂະພາບ , ການແຕ່ງງານຫຼືການຢ່າຮ້າງ, ເຂດພື້ນທີ່.
- ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ໄລຍະເວລາລໍຖ້າສັ້ນລະຫວ່າງເວລາທີ່ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງເຂົ້າຮ່ວມໃນການປະກັນໄພສຸຂະພາບແລະການຄຸ້ມຄອງເວລາເລີ່ມຕົ້ນ.
- ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບຈະຄິດໄລ່ຜູ້ສູບຢາໃຫ້ສູງເຖິງ 50% ກວ່າຄົນທີ່ບໍ່ສູບຢາ.
- ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຈະຄິດໄລ່ຜູ້ສູງອາຍຸສູງເຖິງ 3 ຄັ້ງກ່ວາຄ່າບໍລິການຂອງໄວຫນຸ່ມນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ສູງອາຍຸມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີຄ່າປິ່ນປົວຫຼາຍກ່ວາຄົນທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ, ສະນັ້ນມີຄວາມສ່ຽງສູງຕໍ່ຜູ້ປະກັນໄພ.
- ມັນກໍ່ສ້າງພື້ນຖານ ຂອງການຄຸ້ມຄອງ ໂດຍອີງໃສ່ ມູນຄ່າ actuarial , ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພຄິດຄ່າບໍລິການເພີ່ມເຕີມສໍາລັບແຜນສຸຂະພາບດ້ວຍມູນຄ່າ actuarial ທີ່ສູງຂຶ້ນ. ແຜນ Platinum ມີ ລາຄາແພງກວ່າ ແຜນການທອງ , ດັ່ງນັ້ນຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຕ້ອງການການຄຸ້ມຄອງທີ່ເຂັ້ມແຂງທີ່ສຸດໂດຍແຜນ Platinum ຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບມັນ.
ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:
ບັນຫາການເລືອກທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງແລະການແລກປ່ຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລທີ່ເຫມາະສົມ . ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງຜູ້ປະກັນໄພການປະກັນໄພ.
ແຜນການຕະຫຼາດທີ່ຕັ້ງຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. HealthCare.gov