ເປັນຫຍັງການລົງທະບຽນແຜນສຸຂະພາບຈຶ່ງຈໍາກັດຕໍ່ໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນເປີດ
ທ່ານໄດ້ພະຍາຍາມລົງທະບຽນເພື່ອປະກັນສຸຂະພາບເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະບອກວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບຈົນກວ່າຈະ ເປີດການລົງທະບຽນ ? ຖ້າທ່ານໄປຫາຕົວແທນຈໍາຫນ່າຍລົດໃຫຍ່ເພື່ອຊື້ລົດ, ຜູ້ຂາຍຈະບໍ່ປະຕິເສດທີ່ຈະຂາຍລົດທ່ານຈົນກ່ວາເດືອນພະຈິກຕໍ່ໄປ. ແຕ່ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຈະບໍ່ປ່ອຍໃຫ້ທ່ານລົງທະບຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບທຸກຄັ້ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ບໍ່ວ່າທ່ານຈະພະຍາຍາມຊື້ແຜນສຸຂະພາບກ່ຽວກັບ ການ ແລກປ່ຽນການ ປະກັນສຸຂະພາບປະກັນໄພ ລາຄາຖືກ , ລົງທະບຽນຜ່ານນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ຫຼືລົງທະບຽນ Medicare .
ແຜນການສຸຂະພາບຈະຈໍາກັດການລົງທະບຽນເຂົ້າຮຽນໃນໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນເປີດເຜີຍເພື່ອຫລີກລ້ຽງ ການເລືອກທີ່ບໍ່ດີ . ການຄັດເລືອກແບບບໍ່ດີຈະເກີດຂຶ້ນເມື່ອຜູ້ປ່ວຍລົງທະບຽນຮັບປະກັນສຸຂະພາບແຕ່ຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບບໍ່ໄດ້. ມັນເຮັດໃຫ້ຄວາມສ່ຽງທີ່ແຜນສຸຂະພາບເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ປະກັນໄພຜູ້ໃດຫນຶ່ງ, ດັ່ງນັ້ນອຸດສາຫະກໍາການປະກັນສຸຂະພາບທັງຫມົດພະຍາຍາມປ້ອງກັນມັນ.
ວິທີການຄັດເລືອກບໍ່ດີເຮັດວຽກ
ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບສາມາດມີພຽງແຕ່ຖ້າຫາກວ່າມັນໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າເງິນ ຄ່າປະກັນໄພ ໃນແຕ່ລະປີກ່ວາມັນຈ່າຍອອກໃນ ການຮຽກຮ້ອງ . ສໍາລັບການນີ້ຈະເກີດຂຶ້ນ, ມັນຕ້ອງການສະມາຊິກທີ່ມີສຸຂະພາບຫຼາຍກວ່າສະມາຊິກທີ່ເຈັບປ່ວຍ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງງ່າຍດາຍ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າສະມາຊິກແຜນການສຸຂະພາບຈ່າຍ 6,000 ໂດລາຕໍ່ປີສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ສໍາລັບສະມາຊິກແຕ່ລະຄົນທີ່ຕ້ອງການການໂອນກະດູກກະດູກ $ 400,000 ໃນປີນັ້ນ, ຕ້ອງມີສະມາຊິກ 67 ຄົນທີ່ຈ່າຍຄ່ານິຍົມຂອງເຂົາເຈົ້າຕະຫລອດປີໂດຍບໍ່ມີການເອີ້ນຮ້ອງດຽວ. (67 X $ 6,000 = $ 402,000) ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບນໍາໃຊ້ຄ່າປະກັນໄພຈາກສະມາຊິກ 67 ຄົນທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວສໍາລັບສະມາຊິກຫນຶ່ງທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການດູແລຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
ການເລືອກທີ່ບໍ່ດີເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນ
ລະບົບທັງຫມົດຈະແຕກແຍກຖ້າທຸກໆຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບດີຄິດວ່າຕົນເອງວ່າ "ເປັນຫຍັງຂ້ອຍຕ້ອງຈ່າຍ 6,000 ໂດລາຕໍ່ປີເພື່ອການປະກັນສຸຂະພາບ? ຂ້າພະເຈົ້າມີສຸຂະພາບດີ. ຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່ຊ່ວຍປະຢັດວ່າ $ 6,000 ແລະ ລໍຖ້າຂ້າພະເຈົ້າເຈັບປ່ວຍທີ່ຈະຊື້ ປະກັນໄພສຸຂະພາບ. "ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມີພຽງຄົນເຈັບ, ຜູ້ທີ່ມີການຮຽກຮ້ອງຫຼາຍກວ່າເງິນຄ່າທໍານຽມຂອງເຂົາເຈົ້າ, ຈະລົງທະບຽນໃນການປະກັນໄພສຸຂະພາບ.
ແຜນສຸຂະພາບຈະບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນພຽງພໍໃນຄ່າປະກັນໄພເພື່ອຈ່າຍເງິນຮຽກຮ້ອງທັງຫມົດ. ຖ້າສິ່ງນີ້ເກີດຂຶ້ນ, ແຜນສຸຂະພາບຈະມີສອງທາງເລືອກຄື: ອອກຈາກທຸລະກິດຫຼືຍົກສູງເງິນຄ່າປະກັນ.
ຖ້າມັນອອກຈາກທຸລະກິດ, ມັນກໍ່ບໍ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນ. ພວກເຮົາທຸກຄົນຕ້ອງມີທາງເລືອກທີ່ນ້ອຍລົງເມື່ອຊື້ເຄື່ອງປະກັນໄພສຸຂະພາບແລະມີການແຂ່ງຂັນຫນ້ອຍ. ບັນດາບໍລິສັດປະກັນໄພຫນ້ອຍລົງສໍາລັບທຸລະກິດມີຄວາມມຸ່ງຫມັ້ນທີ່ຫນ້ອຍສໍາລັບແຜນສຸຂະພາບທີ່ຈະໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າທີ່ດີແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຫນ້ອຍທີ່ພວກເຂົາຈະຮັກສາລາຄາປະກັນໄພຕ່ໍາເພື່ອດຶງດູດລູກຄ້າ.
ຖ້າມັນສູງຂຶ້ນ, ມັນກໍ່ບໍ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນ. ພວກເຮົາທຸກຄົນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ຄ່າປະກັນໄພເພີ່ມຂຶ້ນ, ຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຄິດກ່ຽວກັບຕົວເອງວ່າ "ເປັນຫຍັງການຈ່າຍເງິນນັ້ນຫຼາຍສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບ? ຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່ລໍຖ້າຈົນກວ່າຂ້າພະເຈົ້າເຈັບປ່ວຍແລະ ຫຼັງຈາກນັ້ນ ລົງທະບຽນໃນແຜນສຸຂະພາບ. "ນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາເງິນເຟີ້ສູງຂຶ້ນໄວຂຶ້ນຈົນກ່ວາບໍ່ມີໃຜສາມາດຈ່າຍປະກັນສຸຂະພາບ.
ວິທີການປະກັນໄພສຸຂະພາບປ້ອງກັນການຄັດເລືອກບໍ່ດີ
ຜູ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບບໍ່ສາມາດປ້ອງກັນການຄັດເລືອກແບບບໍ່ດີຢ່າງສົມບູນແຕ່ວ່າມັນສາມາດເຮັດໃຫ້ມັນມີໂອກາດຫນ້ອຍໂດຍການຈໍາກັດເວລາທີ່ທ່ານສາມາດລົງທະບຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບໃຫ້ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ປີ. ໃນໄລຍະເວລາລົງທະບຽນເປີດໃຫ້ທຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການລົງທະບຽນໃນແຜນສຸຂະພາບເພື່ອເຮັດແນວນັ້ນ, ແຕ່ຍັງປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບຮູ້ສຶກວ່າ "ຂ້ອຍຈະລໍຖ້າຂ້ອຍເຈັບປ່ວຍທີ່ຈະຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບ." ເຈັບປ່ວຍໃນລະຫວ່າງການລົງທະບຽນປະຈໍາປີປະຈໍາປີ, ພວກເຂົາຈະອອກຈາກໂຊກແລະບໍ່ສາມາດລົງທະບຽນຮັບປະກັນສຸຂະພາບໃນເວລາທີ່ເຂົາເຈົ້າເຈັບປ່ວຍ.
ເຕັກນິກອື່ນທີ່ບໍ່ທໍ້ຖອຍທາງເລືອກທີ່ບໍ່ດີແມ່ນໄລຍະເວລາລໍຖ້າສັ້ນລະຫວ່າງການລົງທະບຽນເປີດແລະການປະກັນສຸຂະພາບວັນທີເລີ່ມຕົ້ນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານລົງທະບຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບໃນລະຫວ່າງການລົງທະບຽນດູໃບໄມ້ລົ່ນດູໃບໄມ້ລົ່ນ, ການປົກປັກຮັກສາຂອງທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນໃນວັນທີ 1 ມັງກອນ. ນີ້ປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ປະຊາຊົນລົງທະບຽນໃນການປະກັນໄພສຸຂະພາບໃນທາງທີ່ຈະໄປໂຮງຫມໍ, ຫວັງວ່າໂຄງການສຸຂະພາບໃຫມ່ຂອງພວກເຂົາຈະເອົາບັນຊີສໍາລັບການເຂົ້າໂຮງຫມໍ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງມີຈຸດປະສົງເພື່ອຫຼຸດການເລືອກທີ່ບໍ່ດີໂດຍ ກໍານົດ ວ່າທຸກຄົນມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບຫຼື ຈ່າຍຄ່າປັບ .
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ຈະເປີດການລົງທະບຽນ
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຈໍານວນຫນ້ອຍທີ່ເຮັດໃຫ້ຄົນເຂົ້າຮ່ວມໃນການປະກັນໄພສຸຂະພາບພາຍນອກການລົງທະບຽນເຂົ້າຮຽນ.
- ໄລຍະເວລາທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບໃນເບື້ອງຕົ້ນ.
- ໄລຍະເວລາ ລົງທະບຽນພິເສດ .
- Medicaid ແລະ CHIP.
- ຊາວພື້ນເມືອງອາເມລິກາ .
ໄລຍະເວລາທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງີນເບື້ອງຕົ້ນເກີດຂຶ້ນເມື່ອທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບປະກັນການປະກັນໄພສຸຂະພາບໃນເວລາເຮັດວຽກ, ຕາມປົກກະຕິເດືອນຫຼືສອງຫຼັງຈາກທ່ານຈ້າງ. ໄລຍະເວລາທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບໃນເບື້ອງຕົ້ນນີ້ອາດຈະບໍ່ສອດຄ່ອງກັບການລົງທະບຽນເຂົ້າຮຽນເນື່ອງຈາກວ່າຜູ້ທີ່ຖືກຈ້າງໃນຕະຫຼອດປີ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ໄລຍະເວລາທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບໃນເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນຈໍາກັດ; ຖ້າທ່ານບໍ່ລົງທະບຽນໃນເວລາທີ່ມີໂອກາດພິເສດໃນເວລາທີ່ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນຕໍ່ໄປ.
ທ່ານຍັງຈະມີໄລຍະເວລາເຈັດເດືອນທີ່ໄດ້ຮັບເງີນສໍາລັບ Medicare ໃນເວລາທີ່ທ່ານອາຍຸ 65 ປີ. ຖ້າທ່ານບໍ່ລົງທະບຽນໃນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ເຂົ້າຮັບການເບີກຈ່າຍເບື້ອງຕົ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນປະຈໍາປີຕໍ່ໄປ, ທ່ານອາດຈະ ຍັງຈະຖືກລົງໂທດດ້ວຍຄ່າປະກັນໄພທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ໄລຍະເວລາລົງທະບຽນພິເສດ ແມ່ນເກີດຂື້ນໂດຍບາງເຫດການຊີວິດເຊັ່ນ: ການແຕ່ງງານ, ການຢ່າຮ້າງ, ການມີລູກ, ການສູນເສຍການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ຫຼືການຍ້າຍຈາກພື້ນທີ່ບໍລິການຂອງສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. ເມື່ອມີການລົງທະບຽນພິເສດ, ທ່ານມີໂອກາດເປີດໂອກາດ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ 30-60 ວັນ, ເພື່ອປ່ຽນແຜນການສຸຂະພາບຂອງທ່ານໃນປະຈຸບັນຫຼືລົງທະບຽນສໍາລັບແຜນໃຫມ່. ຖ້າທ່ານພາດໂອກາດນີ້, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນຮອດໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນຕໍ່ໄປ.
ໃຫ້ສັງເກດວ່າຕະຫລາດແຕ່ລະຄົນບໍ່ມີໄລຍະເວລາສະຫມັກເຂົ້າຮຽນພິເສດກ່ອນປີ 2014, ແຕ່ຕອນນີ້ມັນມີໄລຍະເວລາເຂົ້າຮຽນພິເສດທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງ. ຕະຫຼາດສ່ວນບຸກຄົນບໍ່ໄດ້ໃຊ້ໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນພິເສດ (ຫຼືໄລຍະເວລາການລົງທະບຽນເປີດ) ກ່ອນປີ 2014 ເພາະວ່າປະຊາຊົນສາມາດລົງທະບຽນໄດ້ທຸກເວລາທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ ... ແຕ່ວ່າການແລກປ່ຽນແມ່ນຢູ່ໃນທຸກໆປະເທດ, ຂຶ້ນຢູ່ກັບປະຫວັດການປິ່ນປົວຂອງທ່ານ. ຜູ້ປະກັນໄພຈະປະຕິເສດການປະຕິບັດທັງຫມົດ (ຫຼືຍົກເວັ້ນເງື່ອນໄຂທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ) ຖ້າວ່າຜູ້ທີ່ພະຍາຍາມລົງທະບຽນຫຼືປ່ຽນແຜນຫຼັງຈາກໄດ້ຮັບການສະຖານະການທາງການແພດ.
ໃນປັດຈຸບັນການຄຸ້ມຄອງແມ່ນໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໃນບັນດາຕະຫຼາດແຕ່ລະຄົນ (ພຽງແຕ່ວິທີການສໍາລັບພະນັກງານທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບປະກັນແຜນການສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງ), ແຕ່ລະຄົນໃຊ້ການລົງທະບຽນເຂົ້າຮຽນແລະໄລຍະເວລາເຂົ້າຮຽນພິເສດເຊັ່ນດຽວກັນກັບການປະກັນສຸຂະພາບຂອງນາຍຈ້າງ.
Medicaid, ໂຄງການສະຫວັດດີການສັງຄົມຂອງລັດທີ່ໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບແກ່ຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າ, ແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກປະກັນໄພສຸຂະພາບອື່ນໆທີ່ບໍ່ຈໍາກັດການລົງທະບຽນເຂົ້າສູ່ເວລາສະເພາະຂອງປີ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນຈໍາກັດການລົງທະບຽນກັບຜູ້ທີ່ມີລາຍຮັບທີ່ເຂັ້ມງວດແລະເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບ. ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ Medicaid, ທ່ານອາດຈະລົງທະບຽນເວລາໃດກໍ່ໄດ້ໃນປີນີ້. ດຽວນີ້ແມ່ນຄວາມຈິງຂອງ CHIP ( ໂຄງການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງເດັກນ້ອຍ ).
Medicaid ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຂອງຕົນຈາກການຄິດຄ່າທໍານຽມຂອງຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບ Medicaid ປະຈໍາເດືອນ. ແທນທີ່ຈະ, ມັນໄດ້ຮັບທຶນຈາກພາສີລັດແລະລັດຖະບານກາງ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ຮັບ Medicaid ຫຼາຍທີ່ສຸດບໍ່ຈ່າຍຄ່າ premiums, ມີຄວາມສ່ຽງຫນ້ອຍທີ່ຈະເລືອກທີ່ບໍ່ດີເນື່ອງຈາກປະຊາຊົນທີ່ມີສຸຂະພາບທີ່ພະຍາຍາມຊ່ວຍປະຢັດຄ່າປະກັນໄພ.
> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:
> Cornell Law School ສະຖາບັນຂໍ້ມູນກົດຫມາຍ 45 CFR 155.420 ໄລຍະເວລາການເຂົ້າຮຽນພິເສດ.
> Kaiser Family Foundation ການປະຕິຮູບຕະຫລາດສຸຂະພາບປະກັນໄພ: ບັນຫາຮັບປະກັນ . ມິຖຸນາ 2012
> Norris, Louise ຄູ່ມືກ່ຽວກັບໄລຍະການເຂົ້າຮຽນພິເສດໃນຕະຫລາດບຸກຄົນ. ກຸມພາ 2017