ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນການຕັດສິນ, ການຈ່າຍເງິນແລະການປະກັນໄພ
ການຊື້ປະກັນສຸຂະພາບແມ່ນລາຄາແພງ, ແຕ່ການຈ່າຍເງິນຄ່າປະ ກັນໄພ ປະຈໍາເດືອນບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່ານັ້ນ. ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການ ຫັກຄ່າ , ການ ຈ່າຍຄ່າຈ້າງ ແລະເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ ລ້າ ໃນແຕ່ລະຄັ້ງທີ່ທ່ານໃຊ້ປະກັນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ.
ເຫຼົ່ານີ້ຈໍານວນເງິນທີ່ອອກຈາກຖົງເພີ່ມເຕີມທີ່ເອີ້ນວ່າ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແລກປ່ຽນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ພວກເຂົາສາມາດເພີ່ມສູງເຖິງຫລາຍພັນໂດລາຕໍ່ປີ.
ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງໄດ້ ສ້າງເງິນອຸດຫນູນເພື່ອໃຫ້ຊື້ແລະນໍາໃຊ້ການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ມີລາຄາຖືກກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ເລັກນ້ອຍ.
ມີສອງປະເພດເງິນອຸດຫນູນທີ່ແຕກຕ່າງກັນຄື:
- ເງິນອຸດຫນູນທີ່ຈ່າຍຄ່າ premiums ປະກັນໄພສຸຂະພາບປະຈໍາເດືອນເພື່ອໃຫ້ມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບມີລາຄາຖືກກວ່າ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້, " ວິທີການຊ່ວຍເຫຼືອປະກັນສຸຂະພາບທີ່ເຮັດວຽກ - ຄວາມເຂົ້າໃຈກັບສິນເຊື່ອພາສີສູງສຸດ ."
- ຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອອກຈາກຖົງເຊັ່ນ: ການຫັກຄ່າ, ການຈ່າຍຄ່າຮ່ວມຈ່າຍ, ແລະການປະກັນໄພ. ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນການຫຼຸດຜ່ອນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ແລະມາໃນສອງພາກສ່ວນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທັງສອງແມ່ນລວມກັນກ່ຽວກັບແຜນທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບເງິນອຸດຫນູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
- ທໍາອິດຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສູງຂອງທ່ານ ອອກຈາກຖົງ . ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມໃນ, " ວິທີການຊົດເຊີຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການເຮັດວຽກສູງສຸດຂອງທ່ານອອກຈາກ Pocket ."
- ຄັ້ງທີສອງ, ເງິນອຸດຫນູນທີ່ໄດ້ກ່າວມານີ້, ຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບການຫັກຄ່າ, ການຈ່າຍຄ່າຮ່ວມຈ່າຍແລະການຮັບປະກັນໄພທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານໃຊ້ປະກັນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ.
- ເງິນອຸດຫນູນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນມີພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານຊື້ແຜນເງິນແລະພວກເຂົາຈະຖືກລວມເຂົ້າໃນແຜນການເງິນທັງຫມົດໂດຍອັດຕະໂນຫາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ເກີນ 250 ເປີເຊັນຂອງລະດັບຄວາມທຸກຍາກ. ນີ້ແມ່ນກົງກັນຂ້າມກັບເງິນອຸດຫນູນທີ່ມີປະໂຫຍດສູງສຸດ, ເຊິ່ງສາມາດນໍາໃຊ້ກັບແຜນງານເງິນທອງ, ເງິນ, ຄໍາ, ຫຼືຕົ້ນໄມ້, ແລະສາມາດຮັບການຍອມຮັບຫຼືຖືກປະຕິເສດໃນການຕັດສິນໃຈຂອງ enrollee.
ການຊ່ວຍເຫຼືອຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼຸດລົງເຮັດວຽກແນວໃດ?
ການ ຊົດເຊີຍ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຫຼຸດລົງຫຼຸດລົງ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ຖ້າແຜນການສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນຮ່ວມກັນ $ 50 ໃນແຕ່ລະເວລາທີ່ທ່ານໄປຢ້ຽມຢາມທ່ານຫມໍ, ຄ່າຊົດເຊີຍການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອາດຈະຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍຄ່າຮ່ວມຈ່າຍດັ່ງນັ້ນທ່ານພຽງແຕ່ຈ່າຍ $ 20 ເມື່ອທ່ານພົບແພດ.
ຖ້າແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານຕາມປົກກະຕິແລ້ວຕ້ອງໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າທີ່ $ 2,000, ຄ່າຊົດເຊີຍການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈະຫຼຸດລົງທີ່ຖືກຮັບເອົາ.
ມັນຄ້າຍຄືກັບການຍົກລະດັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ທ່ານຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນດຽວກັນທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍສໍາລັບ ການປະກັນໄພສຸຂະພາບໂດຍສະເລ່ຍ , ແຕ່ການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບແມ່ນດີກ່ວາຄ່າເສລີ່ຍເພາະວ່າມັນຈ່າຍສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບຂອງທ່ານ.
ເງິນອຸດຫນູນຈ່າຍເທົ່າໃດ?
ການຊົດເຊີຍການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫຼຸດລົງກໍ່ບໍ່ໄດ້ ຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານ . ແທນທີ່ຈະ, ມັນ ຊ່ວຍປະຢັດເງິນ ຂອງທ່ານໂດຍການຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແລກປ່ຽນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ເງິນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານປະຫຍັດທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະທ່ານໃຊ້ເງິນປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານເທົ່າໃດ.
ການທີ່ທ່ານມີຄວາມທຸກຍາກ, ການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງ. ຈໍານວນການຫຼຸດຜ່ອນນີ້ແມ່ນອີງໃສ່ການປຽບທຽບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕໍ່ ລະດັບຄວາມທຸກຍາກຂອງລັດຖະບານ . ລະດັບຄວາມທຸກຍາກຂອງລັດຖະບານກາງ ມີການປ່ຽນແປງທຸກໆປີ, ແລະແມ່ນອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ.
ໂດຍບໍ່ມີ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະຈ່າຍປະມານ 70 ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເບິ່ງແຍງດູແລສຸຂະພາບທັງຫມົດໃນບັນດາຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມທັງຫມົດ (ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຕ້ອງເລືອກແຜນເງິນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, 70 ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດສໍາລັບສະມາຊິກທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ).
ດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ:
- 94 ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍ (ຫມາຍຄວາມວ່າດີກວ່າແຜນ Platinum) ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນ 100 ເປີເຊັນເຖິງ 150 ເປີເຊັນຂອງ FPL.
- ສໍາລັບຄົນທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 11,880 ເຖິງ $ 17,820.
- ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 16,020 ເຖິງ $ 24,030.
(ໃຫ້ສັງເກດວ່າຂອບເຂດທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າສໍາລັບແຜນການທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນ 139% ຂອງ FPL ໃນ ປະເທດທີ່ໄດ້ຂະຫຍາຍ Medicaid , ນັບຕັ້ງແຕ່ປະຊາຊົນໃນປະເທດເຫຼົ່ານັ້ນມີສິດໄດ້ຮັບ Medicaid ມີລາຍໄດ້ເຖິງ 138% ຂອງລະດັບຄວາມທຸກຍາກ).
- 87 ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍສະເລ່ຍ (ທີ່ດີກ່ວາແຜນການຄໍາ, ເກືອບວ່າເປັນແຜນການແບບ Platinum) ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນ 150% ຫາ 200% ຂອງ FPL
- ສໍາລັບຄົນທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 17,820 ເຖິງ $ 23,760.
- ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 24,030 ເຖິງ $ 32,040.
- 73 ເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເລ່ຍ (ຕົວຢ່າງ, ດີກ່ວາແຜນການເງິນປົກກະຕິ) ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນ 200 ເປີເຊັນເຖິງ 250 ເປີເຊັນຂອງ FPL
- ສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 23,760 ເຖິງ $ 29,700.
- ສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີລາຍຮັບ 2017 ຈາກ $ 32,040 ຫາ $ 40,050.
ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານສາມາດສ້າງໂຄງປະກອບການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແຕ່ວ່າມັນຕ້ອງການທີ່ແຜນການສຸຂະພາບຈະຈ່າຍຄ່າສຸຂະພາບທີ່ສະເລ່ຍທົ່ວໄປໂດຍລວມ. ຕົວຢ່າງ, ມັນສາມາດຕັດສິນໃຈຫຼຸດຜ່ອນການຫັກຂອງທ່ານໄດ້ຫຼາຍ, ແຕ່ປ່ອຍໃຫ້ການຈ່າຍຄ່າຕອບແທນຂອງທ່ານບໍ່ປ່ຽນແປງ. ຫຼື, ມັນສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການຜ່ອນຊໍາລະຂອງທ່ານພຽງແຕ່, ແຕ່ລົບລ້າງການຈ່າຍຄ່າຮ່ວມຈ່າຍຂອງທ່ານແລະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ.
ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະຈໍາໄວ້ວ່າເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍນະໂຍບາຍປະກັນສຸຂະພາບຫມາຍເຖິງສະເລ່ຍທົ່ວໄປໃນທົ່ວປະຊາກອນທັງຫມົດ - ບໍ່ແມ່ນການຄຸ້ມຄອງຕົວຈິງສໍາລັບບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງ. ຖ້າທ່ານຮັກສາສຸຂະພາບຕະຫລອດປີແລະຮັບປະກັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບພຽງເລັກນ້ອຍ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍສ່ວນຫນຶ່ງສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານກວ່າຜູ້ທີ່ເຈັບປ່ວຍແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ດີກວ່າຄ່າສູງສຸດທີ່ອອກຈາກຖົງສໍາລັບແຜນການ. ທີ່ຢູ່
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບບາງຢ່າງ ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານສໍາລັບສິ່ງທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍນະໂຍບາຍປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຫຼືບໍ່ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບທີ່ຈໍາເປັນທີ່ຈະບໍ່ຫຼຸດລົງ. ການຊົດເຊີຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການດູແລທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ ອອກຈາກເຄືອຂ່າຍ ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຫຼຸດລົງ, ດັ່ງນັ້ນຕິດກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ ໃນເຄືອຂ່າຍ ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຫຼາຍຈາກເງິນອຸດຫນູນຂອງທ່ານ.
ໃຜເປັນຜູ້ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອເງິນຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານສຸຂະພາບທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ?
ເພື່ອມີສິດໄດ້ຮັບເງິນອຸດຫນູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫຼຸດລົງ, ທ່ານຕ້ອງ:
- ຊື້ປະກັນສຸຂະພາບຂອງທ່ານຜ່ານ ການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບ ຂອງລັດຂອງທ່ານ.
- ເລືອກເອົາແຜນການສຸຂະພາບ ຂັ້ນເງິນສົດ .
- ມີລາຍໄດ້ຈາກ 100 ເປີເຊັນເຖິງ 250 ເປີເຊັນຂອງ FPL (ຮ້ອຍລະ 139 ເຖິງ 250 ເປີເຊັນໃນລັດທີ່ໄດ້ຂະຫຍາຍ Medicaid).
- ຢູ່ໃນສະຫະລັດອາເມລິກາຕາມກົດຫມາຍ.
- ບໍ່ໄດ້ຖືກຄຸກ.
- ມີສະຖານະພາບການຍື່ນເອກະສານຂອງການຍື່ນແຕ່ງງານຮ່ວມກັນຖ້າທ່ານແຕ່ງງານແລ້ວ.
ວິທີການສະຫມັກຂໍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
ສະຫມັກຂໍເອົາເງິນອຸດຫນູນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຫຼຸດລົງຜ່ານການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບຂອງລັດຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ທ່ານຊື້ເຄື່ອງປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ທ່ານສາມາດຍື່ນຂໍສະຫນັບສະຫນູນເງິນອຸດຫນູນດ້ານພາສີແລະສິນເຊື່ອທີ່ມີປະໂຫຍດສູງສຸດແລະການຊົດເຊີຍເງິນອຸດຫນູນສູງສຸດທີ່ຫຼຸດລົງໃນເວລາດຽວກັນ. ຈົ່ງກຽມພ້ອມທີ່ຈະໃຫ້ຂໍ້ມູນການແລກປ່ຽນກ່ຽວກັບລາຍຮັບຂອງທ່ານ, ຂະຫນາດຄອບຄົວແລະນາຍຈ້າງຖ້າທ່ານມີວຽກເຮັດ. ຖ້າທ່ານມີເງີນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ການຄຸ້ມຄອງທີ່ດີຂຶ້ນຈະຖືກສ້າງຂຶ້ນໃນທຸກແຜນເງິນທີ່ມີໃຫ້ທ່ານຜ່ານການແລກປ່ຽນ.
ຍົກເວັ້ນສໍາລັບສະຖານະການພິເສດ, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຈົດທະບຽນໃນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຜ່ານການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບຂອງລັດໃນໄລຍະເວລາ ລົງທະບຽນເປີດ . ເປີດການລົງທະບຽນສໍາລັບປີ 2017 ທີ່ຈະດໍາເນີນການຈາກວັນທີ 1 ເດືອນພະຈິກປີ 2016 ເຖິງວັນທີ 31 ມັງກອນ 2017. ຕາຕະລາງດຽວກັນຈະຖືກນໍາໃຊ້ໃນປີ 2018 ແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບປີ 2019, ການລົງທະບຽນເປີດຈະສິ້ນສຸດໃນເດືອນທັນວາ.
ຖ້າທ່ານລົງທະບຽນຢູ່ໃນແຜນເງິນແລະໄດ້ຮັບເງິນອຸດຫນູນແຕ່ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງໃນໄລຍະປີ, ໃຫ້ການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບຮູ້. ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າເກົ່າ.
> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:
> ພະແນກສຸຂະພາບແລະການບໍລິການ Humana, ມູນຄ່າ Actuarial ແລະການຫຼຸດຜ່ອນຕົ້ນທຶນການແລກປ່ຽນຂ່າວ ,
> ພະແນກສຸຂະພາບແລະບໍລິການມະນຸດ, ຂໍ້ກໍານົດກ່ຽວກັບຜົນປະໂຫຍດແລະການຈ່າຍເງິນສໍາລັບປີ 2017.
> Jost, Timothy, "ການປະຕິບັດການປະຕິຮູບດ້ານສຸຂະພາບ: ຂໍ້ກໍານົດສິດຜົນປະໂຫຍດແລະການຊໍາລະເງິນຂັ້ນສຸດທ້າຍ" ໄດ້ຖືກເຂົ້າເຖິງໃນ HealthAffairs.org,
> ການປົກປ້ອງຜູ້ປ່ວຍແລະກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລຮັກສາລາຄາ , ພາກ 1402 (c).