ແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບແບບພິເສດແລະໄພພິບັດສູງ

ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຜູ້ທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າຈະບໍ່ມີລາຄາແພງໃນໄລຍະຍາວ

ທຸກໆປີມັນເບິ່ງຄືວ່າພວກເຮົາກໍາລັງປະເຊີນກັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການປະກັນສຸຂະພາບ . ສະນັ້ນໃນເວລາທີ່ເລືອກເອົາ ແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຖືກຕ້ອງ , ມັນກໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນທີ່ຈະເລືອກແຜນທີ່ມີຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດ.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ແຜນການທີ່ມີຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນທີ່ນ້ອຍທີ່ສຸດກໍ່ແມ່ນແຜນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງຖົງ. ແມ່ນຂຶ້ນຢູ່ກັບສຸຂະພາບຂອງຄອບຄົວຂອງທ່ານ, ພວກເຂົາອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີ, ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະເປັນໄພພິບັດດ້ານສຸຂະພາບແລະ / ຫຼືທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບທ່ານ.

ຊື່ວ່າ "ຮ້າຍຫລວງຫລາຍ" ແມ່ນຫມາຍເຖິງຄວາມຈິງທີ່ວ່າຖ້າທ່ານເຈັບປ່ວຍຫລືບາດເຈັບຢ່າງຮ້າຍແຮງ - ເປັນເຫດການທີ່ຮ້າຍແຮງ - ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈະມີປະກັນໄພສຸຂະພາບຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ສຸດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນຈໍານວນສູງສຸດເຊັ່ນ: cost you ແຜນການປະກັນໄພ "ໄພພິບັດສູງ" ແລະ "ໄພພິບັດ" ແມ່ນສອງຊື່ສໍາລັບແຜນການດຽວກັນ.

ນີ້ແມ່ນຂໍ້ມູນພື້ນຖານບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການປະກັນໄພໄພພິບັດທີ່ຮ້າຍແຮງຫຼື ສູງ ທີ່ເຮັດວຽກແລະວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຂົາມີສິດທີ່ຖືກຕ້ອງຫຼືຜິດ, ສໍາລັບທ່ານ.

ພວກເຂົາເຮັດວຽກແນວໃດ

ວິທີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການຄົ້ນພົບວ່າແຜນການປະກັນໄພສຸຂະອະນາໄມທີ່ສູງທີ່ສຸດແມ່ນການເລືອກທີ່ດີແມ່ນຈະເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກແນວໃດ.

ໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄໍານິຍາມບາງຢ່າງ:

• ຄ່າຕອບແທນ ແມ່ນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານສໍາລັບການປະກັນໄພຂອງທ່ານ.
• ການ ຫັກອອກ ເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍສໍາລັບການດູແລທາງການແພດຂອງທ່ານເອງກ່ອນທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພຈະຈ່າຍຫຍັງ.
• ມີສອງປະເພດຂອງ ຄ່າຈ້າງ . ທໍາອິດແມ່ນຄ້າຍຄື "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປະຕູ" - ມັນມັກຈະເປັນ $ 12 ຫຼື $ 25 ຫຼືບາງຈໍານວນເງິນທີ່ບອກວ່າສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານຄິດສອງຄັ້ງກ່ຽວກັບການແຕ່ງຕັ້ງຫຼືການຊື້ຢານັ້ນ. ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຮູ້ວ່າການດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າ - ການຈ່າຍຄ່າເບັ້ຍບໍານານຄັ້ງທໍາອິດພຽງແຕ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງການຈ່າຍເງິນ.

  ປະເພດທີສອງແມ່ນຄ່າບໍລິການສ່ວນຫນຶ່ງ, ເຊັ່ນ 80/20, ທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງີນ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອທ່ານກໍານົດໄລຍະ ຫັກຄ່າຈ້າງ ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຈ່າຍ 20% ຂອງໃບບິນສ່ວນທີ່ເຫລືອແລະຜູ້ປະກັນໄພຂອງທ່ານຈ່າຍ 80%.

ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເກັບເງິນໄດ້ຫລາຍເທົ່າທີ່ມັນສາມາດເຮັດໄດ້ຈາກທ່ານແລະຈ່າຍເງິນຫນ້ອຍທີ່ສຸດໃນຕົວທ່ານ. ພວກເຂົາແມ່ນຢູ່ໃນທຸລະກິດເພື່ອເຮັດໃຫ້ກໍາໄລ, ດັ່ງນັ້ນສູດຂອງພວກເຂົາແມ່ນໃຊ້, ກິນ, ກິນ - ແຕ່ບໍ່ຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປ.

ບັນຫາແມ່ນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່ານິຍົມ (ການຊໍາລະເງິນທີ່ທ່ານເຮັດໃນແຕ່ລະເດືອນ), ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນການປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາ.

ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາແທນທີ່ຈະໃຫ້ທ່ານເລືອກທີ່ຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນແລະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຫຼາຍອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການບໍລິການທາງການແພດ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍໃຜໃນຕົວຂອງທ່ານຈົນກ່ວາລະດັບຄວາມແນ່ນອນທີ່ແນ່ນອນສູງ.

ດັ່ງນັ້ນບໍລິສັດປະກັນໄພກໍ່ຕັ້ງແຜນຕ່າງໆທີ່ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານປະເມີນ "ຄວາມສ່ຽງ" ຂອງທ່ານ - ໂອກາດທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເຈັບປ່ວຍຫລືເປັນອັນຕະລາຍ, ໂອກາດທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງປະຕິບັດໃນການປະກັນໄພຂອງທ່ານ, ໂອກາດທີ່ພວກເຂົາຈະຕ້ອງຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບທ່ານ ບັນຫາທາງການແພດ.

ແຜນການປົກກະຕິ, ທີ່ມີ ຄ່ານິຍົມສູງ ແຕ່ຖືກຫຼຸດຫນ້ອຍລົງ, ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າບໍລິສັດປະກັນໄພຫຼາຍກວ່າແລະພວກເຂົາຈະຈ່າຍເງິນຫຼາຍຂຶ້ນໃນນາມຂອງທ່ານ. ທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບການເຈັບປ່ວຍຫຼືເຈັບປວດແມ່ນພຽງພໍທີ່ວ່າມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນ.

ແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເສຍຫາຍສູງ, ແຜນທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ມີຄ່ານິຍົມສູງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາສູງກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນຫຼາຍກວ່າເດີມໃນເບື້ອງຕົ້ນກ່ອນທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພຈະຈ່າຍເງິນເດືອນແທນທ່ານ. ທ່ານໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານທີ່ຈະໄດ້ຮັບການເຈັບປ່ວຍຫຼືເຈັບປວດແມ່ນຕໍ່າກວ່າແລະທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ຈ່າຍເງິນຫຼາຍສໍາລັບການປະກັນໄພ.

ຕົວຢ່າງ

ແຜນການປະກັນໄພປົກກະຕິ ອາດຈະຂໍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນ 1,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນໃຫ້ບໍລິສັດປະກັນໄພ, ແລະຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານແມ່ນ $ 500.

ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນທີ່ຖືກຊໍາລະແລ້ວ, ເມື່ອທ່ານໄປຫມໍແລະນາງຂຽນໃບສັ່ງແພດ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະບອກທ່ານວ່າ "ໂອ້ຜູ້ປ່ວຍ - ທ່ານຈ່າຍເງິນຮ່ວມຈ່າຍ $ 25 ສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມທ່ານຫມໍແລະ $ 15 ສໍາລັບຄໍາສັ່ງຂອງທ່ານແລະພວກເຮົາຈະຈ່າຍ ທີ່​ເຫຼືອ." ໃນຕອນທ້າຍຂອງເດືອນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ເຫັນທ່ານຫມໍຫຼາຍກວ່ານັ້ນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ $ 1,040 ສໍາລັບການດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານໃນເດືອນນັ້ນ.

ແຜນການປະກັນໄພທີ່ພິຈາລະນາພິເສດ / ພິເສດ ອາດຈະຂໍໃຫ້ທ່ານຈ່າຍ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນແກ່ບໍລິສັດປະກັນໄພ, ແຕ່ວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າຂອງທ່ານ $ 2,500. ສະຖານະການດຽວກັນ - ທ່ານໄປຫາທ່ານຫມໍແລະນາງຂຽນໃບສັ່ງແພດ. ພຽງແຕ່ເວລານີ້, ທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມຫ້ອງການ ($ 100) ແລະຢາ ($ 15) - ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າການຜ່ອນຊໍາລະຂອງທ່ານສູງເກີນໄປ, ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍໃນປີນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນບໍລິສັດປະກັນໄພຈະບໍ່ຈ່າຍຫຍັງເທື່ອ. ໃນນາມຂອງທ່ານ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານແມ່ນເດືອນ ($ 500 premium + $ 100 + $ 15 =) $ 615.

ໃນປັດຈຸບັນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງໄປຫາທ່ານຫມໍຄັ້ງຫນຶ່ງໃນເດືອນນັ້ນ, ມັນຈະກາຍເປັນແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະສູງຂອງທ່ານ, ເພາະວ່າຖ້າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າແຜນການສຸຂະພາບທີ່ລາຄາແພງກວ່າ, ທ່ານຈະໄດ້ໃຊ້ $ 435 ຕື່ມອີກ ກ່ວາທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າແຜນການສຸຂະພາບຂອງທ່ານທີ່ມີຄວາມເສຍຫາຍ / ໄພພິບັດສູງ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສົມມຸດວ່າລູກຊາຍຂອງທ່ານຕົກຢູ່ໃນ skateboard ລາວ. ພຣະອົງໄດ້ທົນທຸກທໍລະມານທີ່ເຮັດໃຫ້ລາວເສຍໃຈ. ຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ລາວທໍາລາຍແຂນຂອງລາວຢູ່ໃນສາມບ່ອນ, ເຊິ່ງຕ້ອງການການຜ່າຕັດເພື່ອກໍານົດແຂນແລະໃສ່ມັນເພື່ອໃຫ້ມັນປິ່ນປົວໄດ້ດີ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ! ຜູ້ທີ່ຈ່າຍເບື້ອງຕົ້ນເຫຼົ່ານັ້ນຈະເປັນຄວາມກັງວົນທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທັງຫມົດ $ 2,500 ບວກກັບ 20% ເພີ່ມເຕີມ - ອາດມີຫຼາຍໆພັນໂດລາ. ມີແຜນການປະກັນສຸຂະພາບປົກກະຕິ, ຈໍານວນເງິນທີ່ອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານຈະຫນ້ອຍລົງ.

ວິທີການຕັດສິນໃຈວ່າແຜນການທີ່ຈະເສຍຫາຍ / ໄພພິບັດສູງຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານໄດ້ແນວໃດ

ຖ້າທ່ານແລະສະມາຊິກໃນຄອບຄົວຂອງທ່ານມີສຸຂະພາບທີ່ດີແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການໄປຢ້ຽມຢາມທ່ານຫມໍຈໍານວນຫຼາຍ, ການພັກຜ່ອນໃນໂຮງຫມໍຫຼືຢາຢາໃນປີ, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ແຜນການຮັບປະກັນສູງອາດເຮັດວຽກໄດ້ດີສໍາລັບທ່ານ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມຖ້າທ່ານແລະສະມາຊິກຄອບຄົວຂອງທ່ານມີບັນຫາທາງດ້ານສຸຂະພາບໃດກໍ່ຕາມ, ເຊັ່ນຄວາມອ່ອນໄຫວສູງທີ່ຈະຈັບແມງໄມ້ໃດກໍ່ຕາມ, ສະແດງວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຈາກຖົງຂອງທ່ານ ໄລຍະຍາວ.

ຖ້າທ່ານຄິດວ່າແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ພິຈາລະນາພິເສດ / ພິເສດຈະເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ໂດຍໃຊ້ ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA). HSAs ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຢັດເງິນ, ບໍ່ເສຍພາສີ, ຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວໃດໆ. ບໍ່ເຫມືອນກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆ, ເງິນບໍ່ໄດ້ຫາຍໄປໃນທ້າຍປີຖ້າທ່ານບໍ່ໃຊ້ມັນ, ແລະມັນສາມາດຖືກໃຊ້ເວລາໃດກໍ່ຕາມໃນໄລຍະທີ່ເຫລືອຂອງທ່ານສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມັນເປັນ ແບບພະກະພາ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດປ່ຽນວຽກຫລືຈ້າງງານແລະເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ບັນທຶກໄວ້ຈະສືບຕໍ່ມີໃຫ້ທ່ານ.