ການປຽບທຽບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບແລະບັນຊີໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ

ຜົນປະໂຫຍດ, ຄວາມແຕກຕ່າງແລະຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSAs ແລະ FSAs

ບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບແມ່ນສອງໂອກາດທີ່ຄົນອາເມລິກາອາດເລືອກທີ່ຈະກໍານົດເງິນຈາກເງິນຄ່າເງິນຂອງພວກເຂົາເພື່ອໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ. ກໍານົດເວລາກາງຄືນຫມາຍຄວາມວ່າເງິນຈະເຂົ້າໄປໃນບັນຊີສໍາລັບທ່ານໃຊ້ໃນພາຍຫລັງ. ບັນຊີແຕ່ລະຄົນມີຜົນປະໂຫຍດຂອງຕົນເອງແລະກົດລະບຽບຕ່າງໆສໍາລັບການນໍາໃຊ້. ມີຄວາມຄ້າຍຄືກັນແລະຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນລະຫວ່າງ FSAs ແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSAs ).

ຄວາມຄ້າຍຄືກັນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດລະຫວ່າງ FSAs ແລະ HSAs

ຄວາມສໍາຄັນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດລະຫວ່າງບັນຊີສອງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ກໍານົດເງິນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້. ເມື່ອເງິນນັ້ນຖືກນໍາໃຊ້ພຽງແຕ່ສໍາລັບ "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຫມາະສົມ" (ເບິ່ງຂ້າງລຸ່ມນີ້) ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນເງິນນັ້ນ.

ວ່າການກໍານົດພາສີກ່ອນທີ່ຈະຍົກເວັ້ນພາສີຈະສາມາດເພີ່ມສູງຂື້ນແກ່ທ່ານ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຈ່າຍ $ 500 ກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ຽວກັບສຸຂະພາບຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງມີລາຍໄດ້ 650 ໂດລາເພື່ອຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ $ 500 (ອີງຕາມພາສີທີ່ທ່ານຢູ່). ເຂົ້າໄປໃນ HSA ຫຼື FSA, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີໃສ່ມັນ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຕ້ອງມີລາຍໄດ້ $ 500 ເພື່ອໃຫ້ມີການໃຊ້ຈ່າຍ $ 500. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານໄດ້ເຮັດວຽກຊົ່ວໂມງຫນ້ອຍເພື່ອຫາເງິນນັ້ນ, ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍກ່ຽວກັບສຸຂະພາບຂອງທ່ານແມ່ນ $ 150 ຫນ້ອຍກວ່າ.

ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດລະຫວ່າງ FSAs ແລະ HSAs

ໃຫ້ສັງເກດຄວາມແຕກຕ່າງທໍາອິດ, ເຊິ່ງມັກຈະໄດ້ຮັບການປະສົມປະສານກັນເມື່ອສອງຄົນໄດ້ຖືກປຽບທຽບ.

FSA ແມ່ນບັນຊີ ໃຊ້ຈ່າຍ . ນີ້ຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າທ່ານຄາດວ່າຈະໃຊ້ຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດໄວ້ພາຍໃນປີທີ່ກໍານົດໄວ້. HSA ແມ່ນບັນຊີ ເງິນຝາກປະຢັດ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າ, ທ່ານອາດຈະປະຫຍັດເງິນຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງການ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການມັນຈົນກ່ວາຫລາຍປີຕໍ່ມາ.

ລາຍລະອຽດຂອງບັນຊີໃຊ້ຈ່າຍໄດ້ທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ

ບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍປ່ຽນແປງເປັນໄລຍະເວລາຫນຶ່ງປີ.

ໃນແຕ່ລະເດືອນໃນປີທີ່ແນ່ນອນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດໄວ້ກ່ອນຈະຖືກຫັກອອກຈາກຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານແລະນໍາໃຊ້ບັນຊີສໍາລັບການນໍາໃຊ້ຂອງທ່ານໃນປີດຽວກັນ. ທ່ານອາດຈະໃຊ້ເງິນດັ່ງກ່າວສໍາລັບ " ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດ " ທີ່ກໍານົດໂດຍ IRR.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີເງື່ອນໄຂອາດຈະເປັນການປິ່ນປົວ, ແຕ່ພວກເຂົາອາດຈະເປັນການດູແລມື້ (ສໍາລັບເດັກນ້ອຍຫຼືຜູ້ສູງອາຍຸ, ຜູ້ໃຫຍ່ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ) ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. IRS ຮັກສາລາຍຊື່ສະບັບປັບປຸງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບ FSA.

ເພື່ອນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ທ່ານວາງໄວ້, ທ່ານຈະສົ່ງໃບຮັບເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີຄຸນສົມບັດກັບຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໃນບໍລິສັດຂອງທ່ານທີ່ໄດ້ຮັບການແຕ່ງຕັ້ງໃຫ້ຮັບເອົາໃບເກັບເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ບຸກຄົນດັ່ງກ່າວນັ້ນສົ່ງໃບຮັບເງິນຂອງທ່ານໄປສະຖາບັນທີ່ຈັດການ FSA ຂອງທ່ານແລະທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນຈາກເງິນຈາກບັນຊີຂອງທ່ານເອງ. ໃນຊຸມປີມໍ່ໆມານີ້, ບາງນາຍຈ້າງຂະຫນາດໃຫຍ່ໄດ້ເລີ່ມອອກບັດເດບິດສໍາລັບການເຂົ້າເຖິງ FSA ຂອງທ່ານໂດຍກົງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຜ່ານຂະບວນການສົ່ງໃບສະຫມັກ.

ກຸນແຈສໍາຄັນຕໍ່ FSA ແມ່ນວ່າມັນແມ່ນການນໍາໃຊ້ມັນ, ຫຼືສູນເສຍມັນ. ເງິນທີ່ທ່ານວາງໄວ້ໃນຫນຶ່ງປີຕ້ອງຖືກໃຊ້ໃນປີນັ້ນ, ຫຼືຈະຖືກຍົກເລີກ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປະເມີນຢ່າງໃກ້ຊິດວ່າ ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະໃຊ້ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ ໃນແຕ່ລະປີ.

ເປັນຄວາມຈິງສໍາລັບໂຄງການຂອງລັດຖະບານ, ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າໃຈກັບກົດລະບຽບການນໍາໃຊ້ FSAs ເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າ FSA ເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບທ່ານ.

ຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບ

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບແມ່ນຫຼາຍປີ, ບາງທີອາດມີຊີວິດຕະຫຼອດຊີວິດ. ເງິນຝາກໃນບັນຊີອາດຈະມາໂດຍກົງຈາກການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກບັນຊີຢູ່ໃນບັນຊີຫຼືທ່ານອາດຈະເຮັດເງິນຝາກໄດ້ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງ. ດັ່ງທີ່ໄດ້ອະທິບາຍຂ້າງເທິງ, ເງິນທີ່ບັນທຶກໃນ HSA ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້.

ໃນເວລາທີ່ເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນອອກຈາກຖົງສໍາລັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບ , ທ່ານອາດຈະຮຽກເງິນຄືນຕົວທ່ານເອງຈາກ HSA ຂອງທ່ານ. ບໍ່ເຫມືອນກັບ FSA, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການແພດຫຼືສຸຂະພາບທີ່ມີເງື່ອນໄຂພຽງພໍສໍາລັບການຈ່າຍຄືນຈາກ HSA ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເອົາເງິນອອກສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆ, ມັນຈະກາຍເປັນພາສີແລະການລົງໂທດທີ່ເປັນໄປໄດ້.

IRS ຮັກສາລາຍຊື່ຄ່າປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ HSA. ບັນຊີລາຍຊື່ດັ່ງກ່າວປະກອບມີຄ່າຈ້າງຮ່ວມກັນ, ການຫັກຕົ້ນທຶນ, ຄ່າຢາຄ່າຢາ, ສິນຄ້າທາງດ້ານສຸຂະພາບທີ່ຍືນຍົງເຊັ່ນ: ຖ່ານຫີນຫຼືແວ່ນຕາ.

ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍສໍາລັບ HSA ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າເງິນແມ່ນສະເຫມີໄປຂອງທ່ານທີ່ຈະຮັກສາຫຼືນໍາໃຊ້. ມັນບໍ່ຫາຍໄປໃນທ້າຍປີນີ້. ທ່ານອາດຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນທີ່ບໍ່ເສຍພາສີໃນ HSA ໃນເວລາທີ່ທ່ານຢູ່ໃນອາຍຸ 20 ປີຂອງທ່ານ, ແລະບໍ່ເຄີຍໃຊ້ມັນຈົນກວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນ 60s ຂອງທ່ານ - ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ.

ໃນຂະນະທີ່ມັນເບິ່ງຄືວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດັ່ງກ່າວຈະເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີສໍາລັບທຸກຄົນ, ແຕ່ທຸກຄົນບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ມີ HSA. ພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ມີແຜນການປະກັນສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ສາມາດຖອນໄດ້ອາດຈະສ້າງ HSA ເພື່ອໃຊ້ປະໂຍດຈາກຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີ. ກົດລະບຽບກ່ຽວກັບວິທີທີ່ສູງທີ່ຖືກຫັກອອກຕ້ອງເປັນ, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ສາມາດບັນທືກແຕກຕ່າງກັນແຕ່ປີຕໍ່ປີ.

ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕັ້ງ HSA, ທ່ານຕ້ອງການ ເຂົ້າໃຈຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບວິທີ HSA ເຮັດວຽກ ແລະວິທີທີ່ມັນຖືກຈັບຄູ່ກັບແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ສຸດ, ລວມທັງກົດລະບຽບແລະຂໍ້ຈໍາກັດສໍາລັບການປະຢັດແລະການຈ່າຍຄືນ.