ການປະກັນສຸຂະພາບຮ້າຍແຮງແມ່ນຫມາຍຄວາມວ່າເປັນຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານມີໄພພິບັດທາງສຸຂະພາບ. ມັນຈະບໍ່ຈ່າຍສໍາລັບບັນຫາສຸຂະພາບປະຈໍາວັນ, ແຕ່ຈະຈ່າຍຄ່າເມື່ອທ່ານມີຄວາມຕ້ອງການດ້ານສຸຂະພາບແພງຫຼາຍ. ເນື່ອງຈາກວ່ານີ້, ແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດປົກກະຕິແລ້ວມີລາຄາຖືກກວ່າແຜນການສຸຂະພາບອື່ນໆ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບເຊັ່ນຕີນເຂົ່າແລະໄຂ້ຫວັດໃຫຍ່, ແຜນໄພພິບັດບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທ່ານ.
ຖ້າທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າຄວາມຕ້ອງການສຸຂະພາບແບບປົກກະຕິຂອງທ່ານແລະພຽງແຕ່ຕ້ອງການການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານເພື່ອປົກປິດທ່ານໃນກໍລະນີໄພພິບັດສຸຂະພາບທີ່ຕ້ອງການການຜ່າຕັດສຸກເສີນ, ການຄຸ້ມຄອງໄພພິບັດອາດເປັນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ.
ການຫຼຸດ ຜ່ອນ ປະຈໍາປີສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດແມ່ນສູງທີ່ຄົນທີ່ມີສຸຂະພາບດີທີ່ສຸດຈະບໍ່ຈ່າຍມັນ; ປີຈະຫຼາຍກວ່າກ່ອນທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍທີ່ສຸດໃນການດູແລສຸຂະພາບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານມີຄວາມຕ້ອງການດ້ານສຸຂະພາບທີ່ມີລາຄາແພງແທ້ໆ, ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າທີ່ຖືກຕັດສິນຈໍານວນໃຫຍ່.
ຄໍາວ່າ "ຮ້າຍຫລວງຫລາຍ" ມັກຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອອະທິບາຍແຜນການສຸຂະພາບທີ່ມີການຜ່ອນຊໍາລະສູງ. ແຕ່ພາຍໃຕ້ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງ, ມັນແມ່ນປະເພດຂອງແຜນການທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ແຕກຕ່າງຈາກທາງເລືອກອື່ນທີ່ສູງທີ່ສຸດ.
ສິ່ງທີ່ກໍານົດແຜນສຸຂະພາບອັນຮ້າຍແຮງ?
ການປະກັນໄພສຸຂະພາບອັນຕະລາຍທີ່ສະຫນອງໃຫ້ໃນການແລກປ່ຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍລາຄາບໍ່ແພງ (ແລະ ນອກການແລກປ່ຽນ )
- ມີກໍາໄລສູງຫຼາຍ.
- ກວມເອົາຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບທີ່ຈໍາເປັນທັງຫມົດ.
- ຈໍາກັດຜູ້ທີ່ສາມາດລົງທະບຽນ. ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນມີສິດໄດ້ຊື້ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດ.
- ບໍ່ສາມາດໃຊ້ກັບເງິນອຸດຫນູນປະກັນສຸຂະພາບເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍເງິນຄ່າປະ ກັນໄພ ລາຍເດືອນ.
ແຜນການໄພພິບັດທີ່ສະເຫນີກ່ຽວກັບການແລກປ່ຽນປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງລັດແລະລັດຖະບານກາງມີການຜ່ອນຊໍາລະສູງ ຫຼາຍ ເມື່ອທຽບໃສ່ກັບແຜນການອື່ນໆ.
ຕົວຢ່າງ, ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດທີ່ສະເຫນີໃນປີ 2017 ມີການຫັກຄ່າຂອງ $ 7,150 ສໍາລັບບຸກຄົນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຫັກຄ່າສໍາລັບແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດຄືກັນກັບ ສູງສຸດຂອງຖົງ . ການຫຼຸດຜ່ອນສໍາລັບແຜນການສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂື້ນໃນແຕ່ລະປີຍ້ອນວ່າລັດຖະບານອະນຸຍາດໃຫ້ເພີ່ມສູງຂຶ້ນຂອງເງິນຝາກປະຈໍາຕົວສູງສຸດ (ໃນປີ 2014, ມັນແມ່ນ $ 6,350, ແລະໄດ້ເຕີບໂຕຂຶ້ນໃນແຕ່ລະປີນັບຕັ້ງແຕ່ນັ້ນມາ).
ເມື່ອທ່ານຈ່າຍເງິນພຽງພໍອອກຈາກຖົງຂອງທ່ານເອງເພື່ອຕອບສະຫນອງການຫັກຜ່ອນ, ແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຈະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍຄ່າດູແລສຸຂະພາບຂອງທ່ານ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ຖ້າທ່ານຢູ່ ໃນເຄືອຂ່າຍ , ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ 100% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າການຫັກ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການເບິ່ງແຍງດູແລສຸຂະພາບແມ່ນຫຍັງ? ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດຕ້ອງປະກອບຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບທີ່ສໍາຄັນດຽວກັນທີ່ທັງຫມົດຂອງແຜນສຸຂະພາບອື່ນໆຂອງ Obamacare ຕ້ອງປົກຄຸມ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ມັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າສໍາລັບສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການໄປຢ້ຽມຢາມທ່ານຫມໍ, ການກວດເລືອດ, ການດູແລແມ່, ການດູແລສຸຂະພາບຈິດແລະການປິ່ນປົວດ້ວຍຢາເສບຕິດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນຈະບໍ່ເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈົນກວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທີ່ຖືກຊໍາລະຂອງທ່ານສູງ.
ມີສອງຂໍ້ຍົກເວັ້ນຕໍ່ກົດລະບຽບນັ້ນຄື:
- ການປະກັນໄພສຸຂະພາບແບບພິເສດຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບການຮັກສາສຸຂະພາບໃນການປ້ອງກັນແມ້ວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ. ນີ້ປະກອບມີສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນການ ສັກຢາກັນພະຍາດ ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ, ການກວດຫາໂຣກຕາກ້ອງຖ່າຍຮູບ , ການໄປຢ້ຽມຢາມແມ່ຍິງແລະການ ຄຸມກໍາເນີດ .
- ແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານເພື່ອເບິ່ງ ຜູ້ໃຫ້ການດູແລຂັ້ນພື້ນຖານ ຂອງທ່ານສາມຄັ້ງຕໍ່ປີໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າທໍານຽມກ່ອນ.
ມີພຽງແຕ່ຄົນທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະຊື້ປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດທີ່ຂາຍໃນການແລກປ່ຽນປະກັນສຸຂະພາບຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລຮັກສາລາຄາ. ທ່ານຕ້ອງຢູ່ພາຍໃຕ້ອາຍຸ 30 ປີ, ຫຼືມີການ ຍົກເວັ້ນການຍົກເວັ້ນ ຫຼືຍົກເວັ້ນຄ່າຕອບແທນຈາກການລົງໂທດຂອງແຕ່ລະ ACA. ຊອກຫາວ່າທ່ານມີເງື່ອນໄຂໃນ "ທ່ານມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດບໍ? "
ຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບເງິນອຸດຫນູນປະກັນສຸຂະພາບເພື່ອຊ່ວຍທ່ານຈ່າຍຄ່າປະກັນສຸຂະພາບປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານ, ທ່ານ ບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນອຸດຫນູນທີ່ມີແຜນການສຸຂະພາບຮ້າຍແຮງ ໄດ້.
ທ່ານຕ້ອງເລືອກເອົາ ທອງຄໍາ, ເງິນ, ຄໍາ, ທອງຄໍາຫຼື ແຜນການນໍາໃຊ້ເງິນອຸດຫນູນ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນອຸດຫນູນປະກັນສຸຂະພາບແລະປະເພດຂອງເງິນອຸດຫນູນທີ່ມີຢູ່ໃນ " ຂ້ອຍສາມາດໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການປະກັນສຸຂະພາບບໍ? "
ແຜນການສີນ້ໍາເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງເທົ່າກັບແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດ (ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດເທົ່າກັບຜູ້ທີ່ມີແຜນຮ້າຍກາດ), ແຕ່ບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມການດູແລຂັ້ນທໍາອິດກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ. ເດັກນ້ອຍທີ່ມີສຸຂະພາບດີທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບເງິນອຸດຫນູນທີ່ດີທີ່ສຸດອາດຈະຊອກຫາແຜນການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ຈະເປັນການດີກ່ວາແຜນການ bronze.
ປະໂຫຍດທີ່ເຊື່ອງໄວ້ຂອງການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດ
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນພຽງພໍກ່ຽວກັບການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບເພື່ອຕອບສະຫນອງການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງຈະຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າລ່ວງຫນ້າກວ່າແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດກວ່າຖ້າທ່ານບໍ່ມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ແຜນການຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດແມ່ນໂຄງການ HMO, PPO, EPO ຫຼື POS . ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ທັງຫມົດເຈລະຈາອັດຕາສ່ວນຫຼຸດລົງກັບແພດ, ໂຮງຫມໍ, ຫ້ອງທົດລອງ, ແລະຮ້ານຂາຍຢາທີ່ຢູ່ໃນເຄືອຂ່າຍຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ. ໃນຖານະເປັນຜູ້ຈອງໃນແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຈາກອັດຕາສ່ວນຫຼຸດເຫຼົ່ານີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຫນຶ່ງ. ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ປະຕິເສດຄ່າບໍລິການ $ 7,150 ຂອງແຜນການອັນຕະລາຍຂອງທ່ານ. ທ່ານເຮັດໃຫ້ບາດແຜຕີນຂອງທ່ານແລະຕ້ອງການ X-ray ຕີນ. ອັດຕາການ rack ສໍາລັບ X -ray ຂອງທ່ານແມ່ນ $ 200. ໂດຍບໍ່ມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດຂອງທ່ານ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ $ 200 ຈາກຖົງ. ອັດຕາສ່ວນຫຼຸດລົງໃນເຄືອຂ່າຍສໍາລັບສະມາຊິກໃນແຜນສຸຂະພາບແມ່ນ $ 98. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານເປັນສະມາຊິກຂອງແຜນສຸຂະພາບໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງສະແກນ X-network ຢູ່ໃນເຄືອຂ່າຍ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການຫຼຸດລາຄາ $ 98. ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ $ 102 ຫນ້ອຍກ່ວາທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບປະກັນສຸຂະພາບ.
ລະວັງເວລາຊື້ເຄື່ອງປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດ
ມັນງ່າຍທີ່ຈະເຮັດຜິດພາດໃນການຄິດວ່າແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຮ້າຍແຮງແມ່ນສິ່ງດຽວກັນກັບແຜນການສຸຂະອະນາໄມທີ່ສູງທີ່ສຸດ, ຫຼື HDHP. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດທີ່ມີການຜ່ອນຊໍາລະສູງ, ດັ່ງນັ້ນມັນຕ້ອງເປັນແຜນການສຸຂະພາບທີ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຄາຍສູງ, ແມ່ນບໍ?
ຜິດ.
HDHP ທີ່ມີຄຸນສົມບັດເປັນປະເພດການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອນໍາໃຊ້ກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ. ຮຽນຮູ້ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HDHP ແລະແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດແລະສິ່ງທີ່ອາດຈະເກີດຂຶ້ນຖ້າທ່ານຊື້ແຜນການທີ່ຮ້າຍກາດເມື່ອທ່ານຄິດວ່າທ່ານຊື້ HDHP.
> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:
> HealthCare.gov, ແຜນສຸຂະພາບທີ່ຮ້າຍກາດ.