ໃນປີ 2003, ລັດຖະບານກາງໄດ້ອອກແບບປະເພດບັນຊີໃຫມ່, ເອີ້ນວ່າບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA), ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄົນບາງຄົນງ່າຍຕໍ່ການປະກັນສຸຂະພາບ. ຜູ້ທີ່ມີເງື່ອນໄຂສາມາດຫຼຸດຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບແລະປະຫຍັດເງິນພາສີໄດ້, ເຊັ່ນກັນ.
HSAs ເຂົ້າຮ່ວມບັນຊີລາຍຊື່ຂອງບັນຊີອື່ນທີ່ກໍານົດໄວ້ນອກຈາກນັ້ນອາດຈະຊ່ວຍພວກເຮົາເກັບພາສີທີ່ກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສະເພາະໃດຫນຶ່ງ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ (FSA) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັ້ງເງິນສໍາລັບສິ່ງທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸຂະພາບຫຼືການດູແລເດັກ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທາງການແພດຍັງມີໃຫ້ແກ່ບາງຄົນ. ແຕ່ສໍາລັບທັງສອງປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງບັນຊີ, ໃນທ້າຍປີ, ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍເງິນທີ່ທ່ານປະຫຍັດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານລຸດລົງ. ເນື່ອງຈາກກົດລະບຽບການລ່ວງລະເມີດ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ພິຈາລະນາສ້າງຕັ້ງປະເພດບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນ. ເປັນຫຍັງພວກເຂົາຈຶ່ງມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍເງິນຝາກຂອງພວກເຂົາ
ດັ່ງນັ້ນ, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບສາມາດເປັນປະໂຫຍດດັ່ງນັ້ນ. ມັນເປັນວິທີການປະຫຍັດເງິນທີ່ຈະໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸຂະພາບ, ໂດຍບໍ່ຮູ້ວ່າເງິນຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກເພາະວ່າມັນບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍເດືອນທັນວາ 31.
HSAs ແມ່ນນໍາໃຊ້ຮ່ວມກັນກັບແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າສູງ
ພຽງແຕ່ຜູ້ທີ່ເລືອກ ແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ສາມາດຮັບປະກັນໄດ້ຫຼືໄພພິບັດ ສາມາດໃຊ້ປະໂຍດຈາກ HSA. ໃນຂະນະທີ່ຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ, ແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງຫຼາຍແມ່ນໄດ້ຖືກສະເຫນີໂດຍນາຍຈ້າງ.
ພວກເຂົາເຈົ້າມີຫຼາຍທີ່ຈະມີໃຫ້ກັບຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກຕົນເອງ, ແລະຜູ້ທີ່ຕ້ອງໄດ້ຊື້ປະກັນໄພສ່ວນບຸກຄົນ.
ແຜນການປະກັນໄພທີ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກສູງໄດ້ສັ່ງຈ່າຍຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນຕໍ່າກວ່າ. ເນື່ອງຈາກການ ຜ່ອນຊໍາ ລະສູງເກີນໄປ, ຄ່າປະ ກັນໄພ ປະຈໍາເດືອນຕໍ່າກວ່າ.
ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຄວາມຄິດທີ່ຈະເລືອກເອົາແຜນປະກັນໄພສູງ, ຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຕ່ໍາກວ່າສໍາລັບການປະກັນໄພ, ແລະເອົາຄວາມແຕກຕ່າງໄປສູ່ HSA ເພື່ອຈ່າຍຄ່າດູແລການປະກັນໄພຈະບໍ່ກວມເອົາ.
ເງິນແມ່ນບັນທຶກຈາກເງິນໂດລາກ່ອນຄ່າພາສີດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີພາສີລາຍໄດ້ໃນເງິນໂດລາເຫລົ່ານັ້ນ.
ວິທີການທີ່ສູງທີ່ປະກັນໄພການປະກັນໄພນັ້ນຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນແນວໃດ? ສໍາລັບປີ 2014, ບຸກຄົນຕ້ອງເລືອກແຜນທີ່ມີການຫັກຄ່າຂອງ $ 1,250 ຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້. ຄ່າທໍານຽມສໍາລັບຄອບຄົວຕ້ອງຖືກຕ່ໍາສຸດ 2,500 ໂດລາ.
ຕົວຢ່າງຂອງການເຮັດວຽກຂອງ HSA
ບອກວ່າທ່ານມີທາງເລືອກລະຫວ່າງແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າ 500 ໂດລາທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 1,000 ໂດລາຕໍ່ເດືອນຫຼືແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າ 2,500 ໂດລາ, ເຊິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 500 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ມັນເປັນ tempting ທີ່ຈະເລືອກເອົາປະກັນໄພທີ່ຕໍ່າກວ່າ, ແຕ່ຢ້ານທີ່ຈະຄິດວ່າໄດ້ຮັບຄວາມກົດດັນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນ 2,500 ໂດລາຈາກຖົງ. ດັ່ງນັ້ນເລືອກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງກວ່າແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ຕ່ໍາກວ່ານັ້ນ, ຊ່ວຍປະຢັດ $ 2,500 ໃນໄລຍະປີໃນ HSA ໂດຍໃຊ້ເງິນໂດລາກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີ. ມັນຈະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍຮ້ອຍໂດລາໃນພາສີອາກອນ, ບວກກັບທ່ານຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສຸຂະພາບໃດໆ.
ເງິນແມ່ນຂອງທ່ານເພື່ອຮັກສາຈາກປີລະເປັນປີແລະສາມາດ ເຄື່ອນຍ້າຍ ຈາກນາຍຈ້າງໄປຫານາຍຈ້າງຫຼືສະຖານທີ່ໃຫ້ສະຖານທີ່ຈົນກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຂອງທ່ານ. ມັນຈະບໍ່ເສຍຄ່າສໍາລັບການບໍ່ນໍາໃຊ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານບໍ່ເຄີຍຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນທີ່ທ່ານຈ່າຍເທົ່ານັ້ນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມຈາກການແຕ່ງຕັ້ງຂອງທ່ານຫມໍໄປຫາການກວດທາງການແພດ, ຢາຢາຕາມໃບສັ່ງແພດ, ເຖິງແມ່ນວ່າບາງຢາປົວພະຍາດທີ່ສົມບູນແບບຫຼືທາງເລືອກອື່ນໆ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານເທົ່າທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍຈາກການປະກັນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ ທີ່ຢູ່
Pros and Cons
HSAs ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບບາງຄົນ, ແຕ່ເຮັດໃຫ້ຄົນຮູ້ສຶກວ່າມີຄວາມຮູ້ສຶກຫນ້ອຍ. ຖ້າການດູແລສຸຂະພາບບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃຫຍ່ສໍາລັບທ່ານ, HSA ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ດີ. ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການປ່ຽນແປງຫຼາຍຂອງເງິນສຸຂະພາບຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະຫຍັດແລະນໍາໃຊ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການມັນ. ທ່ານຈະສົ່ງຫນ້ອຍລົງໃຫ້ກັບບໍລິສັດປະກັນໄພທີ່ມັນຈະຫາຍໄປຖ້າມັນບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້.
ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວສູງກວ່າຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການໃຊ້ HSA. ປົກກະຕິແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງຈະຖືກປະກອບດ້ວຍ ຄ່າຈ້າງຮ່ວມກັນ ແລະຂໍ້ຈໍາກັດອື່ນໆ, ສະນັ້ນຜົນປະໂຫຍດໃດໆໂດຍການໃຊ້ HSA ແມ່ນສູນເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນ.
ຍັງມີບາງປະໂຍດທາງພາສີ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ຈໍານວນຫນຶ່ງຫຼືສົນທະນາກັບທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າ HSA ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນຂອງທ່ານ.
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນງ່າຍດາຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກສະຫນອງໃຫ້ໂດຍນາຍຈ້າງບາງຄົນ, ແຕ່ວ່າທ່ານອາດຈະຊອກຫາບໍລິສັດປະກັນໄພ, ທະນາຄານ, ສະຫະພັນທະນາຄານຫຼືສະຖາບັນການເງິນອື່ນໆທີ່ຈະຕັ້ງສໍາລັບທ່ານ.
ເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບຫລາຍໆແຜນການເຫຼົ່ານີ້, ມີກົດລະບຽບຈໍາກັດແລະຂໍ້ຈໍາກັດກ່ຽວກັບຜູ້ທີ່ສາມາດເຂົ້າຮ່ວມ, ຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງທ່ານ, ເຮັດແນວໃດເງິນທີ່ອາດຈະຖືກນໍາໃຊ້, ແລະຫຼາຍປານໃດທີ່ສາມາດບັນທືກຫຼືໃຊ້ໄດ້. ຂໍໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງໃນພະແນກຊັບພະຍາກອນມະນຸດຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີກົດລະບຽບແລະເພື່ອຊ່ວຍຕັດສິນວ່າ HSA ມີຄວາມຮູ້ສຶກສໍາລັບທ່ານ.
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມເພີ່ມເຕີມ, ລັດຖະບານໄດ້ເອົາບັນຊີລາຍຊື່ທີ່ດີຂອງພື້ນຖານ HSA ແລະຄໍາຖາມທີ່ຖາມເລື້ອຍໆ.