ວິທີການ HSA ແມ່ນດີກ່ວາ FSA

ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບມີການຈັດແຈງການຈ່າຍເງິນທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນໄລຍະຍາວ

ການຕັກເຕືອນທີ່ເປັນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ລ້າສະໄຫມ, ການວາງເງິນລົງໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຫຼືວາງໄວ້ໃນການຈັດແຈງທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ? ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ເລືອກຫນຶ່ງອີກເພາະວ່າກົດລະບຽບການມີສິດໄດ້ຮັບ, ຖ້າທ່ານມີທາງເລືອກ, HSA ມີຂໍ້ດີຫຼາຍກວ່າ FSA. ນີ້ແມ່ນຫົກເຫດຜົນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ HSA ແມ່ນດີກ່ວາ FSA.

1 -

ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ HSA ຂອງທ່ານ. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ FSA ຂອງທ່ານ.

ການຈັດການການຈ່າຍເງິນທີ່ຍືດຫຍຸ່ນຂອງທ່ານແມ່ນເປັນເຈົ້າຂອງທາງດ້ານເຕັກນິກໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ບໍ່ແມ່ນທ່ານ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນເງິນເພື່ອ FSA ຂອງທ່ານ, ທ່ານກໍາລັງວາງເງິນລົງໃນບັນຊີທີ່ທ່ານບໍ່ເປັນເຈົ້າຂອງ. ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຍັງມີໂອກາດທີ່ທ່ານຈະສາມາດສູນເສຍເງິນໃນ FSA ຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານແລະມີເງິນໃນ FSA ຂອງທ່ານ, ເງິນນັ້ນ - ເງິນທີ່ມາຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນຖືກຍົກເລີກໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບເລື່ອງນີ້ໃນ " ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບ FSA ຂອງຂ້ອຍເມື່ອຂ້ອຍອອກຈາກວຽກຂອງຂ້ອຍ? "

ທ່ານຍັງສາມາດສູນເສຍເງິນໃນ FSA ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຕ່ລະປີ, ເງິນທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນ FSA ຂອງທ່ານຈະຖືກຍົກເລີກໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານມີທາງເລືອກໃນການມອງຂ້າມເຖິງ $ 500 ທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນ FSA ຂອງທ່ານຕໍ່ປີ FSA ຂອງທ່ານ, ມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດເຊັ່ນນັ້ນ. ຖ້າທ່ານມີຫຼາຍກ່ວາ $ 500 ທີ່ຍັງເຫຼືອຢູ່ໃນທ້າຍປີ, ເກີນຈະຕ້ອງຖືກຍົກເລີກ.

ໂດຍກົງກັນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ HSA ຂອງທ່ານ , ທ່ານບໍ່ເຄີຍສູນເສຍເງິນໃນມັນ. ມັນທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ທ່ານຄຸ້ມຄອງມັນ. ທ່ານຕັດສິນໃຈເຮັດແນວໃດ. ທ່ານໂທຫາການສັກຢາ. ເງິນພຽງແຕ່ມ້ວນຫຼາຍກວ່າຫນຶ່ງປີຕໍ່ໄປ, ແລະຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ມັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ, ມັນກໍ່ຍັງສືບຕໍ່ສະສົມ.

2-

ທ່ານສາມາດລົງທຶນເງິນໃນ HSA ຂອງທ່ານ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ FSA ຂອງທ່ານ.

ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນ FSA, ເງິນແມ່ນບໍ່ມີຫຍັງເຮັດຈົນກວ່າທ່ານຈະໃຊ້ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຈາກເງິນຝາກຫຼືເອົາມັນໄປ.

ເມື່ອທ່ານເອົາເງິນເຂົ້າ HSA, ທ່ານສາມາດລົງທຶນເງິນໄດ້. ດອກເບ້ຍແລະລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນຂອງທ່ານເຕີບໂຕພາສີອາກອນເຊັ່ນດຽວກັບພວກເຂົາໃນ 401 (k) ຫຼື IRA.

ເມື່ອທ່ານຖອນລາຍໄດ້ແລະນໍາໃຊ້ເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້. ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະເອົາຊະນະການລົງທຶນທີ່ຖືກຕັດອອກຈາກພາສີໃນເວລາທີ່ເງິນອອກໄປ, ເຕີບໂຕພາສີອາກອນ, ແລະບໍ່ເສຍພາສີເມື່ອມັນຖອນ (ຖ້າທ່ານຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີ, ບວກກັບການລົງໂທດຖ້າວ່າທ່ານເຮັດການຖອນເງິນກ່ອນອາຍຸ 65 ປີ).

3-

ທ່ານສາມາດມີ HSA ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາ.

FSA ຂອງທ່ານແມ່ນເຊື່ອມໂຍງກັບວຽກຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ FSA ໄດ້ດ້ວຍຕົນເອງ. FSA ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນປະກັນໄພຂອງພະນັກງານ.

HSA ຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຊື່ອມໂຍງກັບວຽກຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ HSA ໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະບໍ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາ. ໃນຂະນະທີ່ນາຍຈ້າງບາງຄົນຊ່ວຍໃຫ້ພະນັກງານສ້າງ HSA ແລະບາງຄົນກໍ່ສະຫນັບສະຫນູນເງິນທຶນແກ່ HSA ພະນັກງານ, HSA ຕົວເອງບໍ່ໄດ້ເຊື່ອມໂຍງກັບວຽກ. ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ, HSA ແລະເງິນທຶນທັງຫມົດທີ່ຢູ່ໃນນັ້ນ - ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນທຶນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກນາຍຈ້າງຂອງທ່ານກໍ່ແມ່ນຂອງທ່ານ.

ຫນຶ່ງຄໍາເຕືອນວ່າ: ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນຫຼືປະກອບສ່ວນໃຫ້ HSA, ທ່ານຕ້ອງມີ ແຜນສຸຂະພາບທີ່ ມີຄຸນນະພາບ ສູງທີ່ ມີຄຸນນະພາບ ສູງ ຫຼື HDHP. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີ HDHP, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ HSA. ຖ້າທ່ານເປີດ HSA ໃນຂະນະທີ່ທ່ານມີ HDHP ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນຈະສູນເສຍ HDHP ຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເກັບ HSA ຂອງທ່ານແລະສືບຕໍ່ຖອນເງິນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ HSA ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ HDHP ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ.

4-

ສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ? ທ່ານສາມາດຈ່າຍຄ່າ COBRA ດ້ວຍ HSA ແຕ່ບໍ່ແມ່ນ FSA.

ຄ່າ ປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງການສືບຕໍ່ COBRA ນັບເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ HSA ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານແລະທ່ານຕັດສິນໃຈທີ່ຈະຮັກສາແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານໂດຍຜ່ານ COBRA, ທ່ານສາມາດເອົາເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍເງິນຄ່າປະກັນໄພປະຈໍາເດືອນ. ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ຫຼືການລົງໂທດຕໍ່ກັບເງິນທີ່ຖອນຈາກ HSA ຂອງທ່ານສໍາລັບຈຸດປະສົງນີ້.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ນໍາໃຊ້ເງິນທຶນໃນ FSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບ, ເຖິງແມ່ນວ່າສໍາລັບ COBRA.

5-

HSA ຂອງທ່ານແມ່ນອີກທາງຫນຶ່ງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການປະຈໍາການ.

HSA ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຍານພາຫະນະເພື່ອຫລຸດຜ່ອນການປະຢັດການເກັບພາສີອາກອນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ແຕ່ຍັງມີເງິນທັນທີຖ້າມີຄວາມຈໍາເປັນທາງການແພດ.

ໃນຂະນະທີ່ເງິນທຶນເຫຼົ່ານີ້ຖືກກໍານົດໄວ້ທາງດ້ານເຕັກນິກສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນ, ເມື່ອທ່ານອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານອາດຈະຖອນເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານສໍາລັບເຫດຜົນໃດຫນຶ່ງໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປັບ. ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນທຶນ HSA ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ, ທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຕໍ່ການຖອນເງິນ. ຖ້າທ່ານຖອນເງິນທຶນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງແພດຫຼັງຈາກທ່ານອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ໃນກອງທຶນແຕ່ບໍ່ມີການລົງໂທດ.

ເມື່ອທ່ານອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານອາດຈະໃຊ້ເງິນທຶນ HSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ Medicare , ຢ່າງໃດກໍຕາມທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າບໍລິການ ເສີມ Medicare ເຊັ່ນ Medigap ກັບເງິນທຶນ HSA.

ບໍ່ເຫມືອນກັບ IRA, ມີ (ຍັງບໍ່ມີ) ຄວາມຕ້ອງການທີ່ທ່ານເອົາການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດແຕ່ລະປີຈາກ HSA ຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດປະໄວ້ເງິນທີ່ມີຢູ່, ການເຕີບໂຕອາກອນການເຕີບໂຕ, ສໍາລັບທ່ານຕ້ອງການ. ແລະແມ່ນ, ມັນສາມາດໄປຫາຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານເສຍຊີວິດ.

_{ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:}

• _{ຄໍາຖາມທີ່ຖາມເລື້ອຍໆກ່ຽວກັບສູນການເງິນຂອງສະຫະລັດອາເມລິກາ. http: // wwwtreasury.gov/resource-center/faqs/taxes/pages/health-savings-accounts.aspx ເຂົ້າເບິ່ງວັນທີ 20 ສິງຫາ 2014.}
• _{IRS Publication 969.}
• _{26 US Code § 223. http://www.law.cornell.edu/uscode/text/26/223 ເຂົ້າໄປຫາສິງຫາ 20, 2014.}

6-

ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນແມ່ນສູງສໍາລັບ HSAs

ໃນປີ 2018 ຖ້າທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງ HDHP ສໍາລັບຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ $ 3,450 ສໍາລັບ HSA, ລວມທັງ $ 1,000 ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 55 ປີຫຼືສູງກວ່າ (ການປະກອບສ່ວນສາມາດມາຈາກທ່ານຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ຫຼືການລວມກັນທັງສອງ) ທີ່ຢູ່ ຖ້າທ່ານມີຄອບຄົວພາຍໃຕ້ HDHP, ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 6,900 ໂດລາຕໍ່ HSA ໃນປີ 2018.

ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກັບ FSA, ຂອບເຂດຈໍາກັດສູງສຸດສໍາລັບປີ 2018 ແມ່ນ $ 2,650 (ບໍ່ວ່າຈະເປັນພະນັກງານມີການຄຸ້ມຄອງປະກັນສຸຂະພາບຄອບຄົວຫຼືການຄຸ້ມຄອງດຽວ).

ການປະກອບສ່ວນຂອງ FSA ແລະ HSA ຫຼຸດລົງລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນຂອງ HSA ມີທ່າແຮງທີ່ຈະຫຼຸດລົງ AGI ຂອງທ່ານຫຼາຍກວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງ FSA.

> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:

> Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-37 .

> Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-58 .