ການໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການດູແລສຸຂະພາບແລະບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ ແລະ ບັນຊີ ຈ່າຍເງິນທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຫຼຸດພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ປະຫຍັດເງິນເພື່ອໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຄວາມຄ້າຍຄືກັນຢຸດເຊົາຢູ່ທີ່ນັ້ນ. ທ່ານຄວນຮູ້ຫຍັງກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSA ແລະ FSA ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບທ່ານ? ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຫຍັງ?
ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSA ແລະ FSA
ມີຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍລະຫວ່າງ HSA ແລະ FSA ແລະໂດຍບໍ່ມີການຊອກຫາຢ່າງໃກ້ຊິດ, ທ່ານອາດຈະຮູ້ສຶກສັບສົນ. ໃຫ້ເບິ່ງບາງຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດ.
HSAs & FSA ແຕກຕ່າງກັບຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ
ເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຍືດຫຍຸ່ນ (FSA), ທ່ານບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ; ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຮັດ. ທ່ານບໍ່ສາມາດເອົາມັນກັບທ່ານ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານກໍ່ລຸດເງິນໃນມັນ - ເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານ - ກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ນີ້ສາມາດເກີດຂື້ນໄດ້ບໍ່ວ່າທ່ານຈະອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານໂດຍສະຫມັກໃຈຫຼືຖືກປ່ອຍ.
ເມື່ອທ່ານເປີດບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ (HSA), ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີແລະເງິນທັງຫມົດທີ່ຢູ່ໃນນັ້ນ. ທ່ານໃຊ້ເວລາກັບທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານຍ້າຍ, ປ່ຽນວຽກແລະເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະສູນເສຍການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ.
Spending Vs Saving
ບັນຊີ ການໃຊ້ຈ່າຍທີ່ ຍືດຫຍຸ່ນໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານ ໃຊ້ເງິນ ສ່ວນໃຫຍ່ຫຼືທັງຫມົດໃນມັນ. ບັນຊີ ເງິນຝາກປະຢັດ ດ້ານສຸຂະພາບ, ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ແມ່ນມີໂຄງສ້າງເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານ ຊ່ວຍປະຢັດ .
ທ່ານບໍ່ສາມາດລົງທຶນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນ FSA, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈກັບມັນ. ເຖິງແມ່ນວ່າຮ້າຍແຮງກວ່າເກົ່າ, ທ່ານຈະສູນເສຍເງິນທຶນທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດແກ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃນທ້າຍປີ; ມັນໃຊ້ມັນຫຼືເສຍມັນ. ນາຍຈ້າງໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ມ້ວນເຖິງ $ 500 ຂອງກອງທຶນທີ່ບໍ່ມີຂອງທ່ານເຂົ້າໄປໃນ FSA ຂອງທ່ານໃນປີຫນ້າ, ແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດແນວນັ້ນ.
ສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຫຼາຍກ່ວາ 500 ໂດລາທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານໃນທ້າຍປີສິ້ນສຸດລົງໃນກອງທຶນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານສາມາດໄປເປັນເວລາຫຼາຍປີຕາມທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂດຍບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ຊີວິດເງິນຂອງທ່ານໃນ HSA ຂອງທ່ານແລະ, ບໍ່ເຫມືອນກັບ FSA, ເງິນຈະຍັງຄົງຢູ່. ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ສາມາດແຕະຕ້ອງໄດ້. ບໍ່ມີເສັ້ນຕາຍທ້າຍທີ່ສຸດຂອງປີທີ່ຈະໃຊ້ມັນຫຼືເສຍມັນ.
ແທນທີ່ຈະນັ່ງຢູ່ໃນບັນຊີຂອງທ່ານບໍ່ເຮັດຫຍັງ, ທ່ານອາດຈະລົງທຶນເງິນໃນ HSA ຂອງທ່ານ. ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະລາຍໄດ້ເຕີບໂຕຕໍ່ອາກອນ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບກໍາໄລຫຼືການປະກອບສ່ວນໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນຖ້າທ່ານໃຊ້ພວກມັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງ FSA & HSA
ເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມ FSA, ທ່ານຕ້ອງມີວຽກເຮັດງານທໍາກັບນາຍຈ້າງຜູ້ທີ່ສະຫນອງ FSA. ນາຍຈ້າງຕັດສິນກໍານົດເງື່ອນໄຂການມີສິດໄດ້ຮັບ. ບັນຊີແມ່ນເຊື່ອມຕໍ່ກັບວຽກຂອງທ່ານ.
ເພື່ອເຂົ້າຮ່ວມໃນ HSA, ທ່ານຕ້ອງມີ ແຜນສຸຂະພາບທີ່ສູງທີ່ ມີຄຸນນະພາບ ສູງ ຫຼື HDHP. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນ Medicare , ທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ HSA ໄດ້. ຖ້າທ່ານມີນະໂຍບາຍປະກັນໄພສຸຂະພາບແບບດັ້ງເດີມ, ນອກເຫນືອຈາກ HDHP ຂອງທ່ານຫຼືແທນ HDHP, ທ່ານບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຖ້າຄົນອື່ນສາມາດຂໍເອົາທ່ານເປັນຜູ້ທີ່ຂຶ້ນກັບການກັບຄືນພາສີຂອງພວກເຂົາ, ທ່ານບໍ່ມີສິດໄດ້ຮັບເງີນ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ເອີ້ນທ່ານແທ້.
ຖ້າທ່ານມີ FSA, ທ່ານບໍ່ສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ HSA ໄດ້ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າ FSA ຂອງທ່ານແມ່ນບັນຊີໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີປະໂຫຍດສູງສຸດ. ເຫຼົ່ານີ້ FSA ພິເສດພຽງແຕ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍສໍາລັບການເບິ່ງແຍງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງແຂ້ວ. ຖ້າທ່ານມີ FSA ແລະທ່ານຕ້ອງການເລີ່ມ HSA, ທ່ານມີສອງທາງເລືອກ: ກວດເບິ່ງກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າ FSA ຂອງທ່ານແມ່ນ FSA ຈຸດປະສົງທີ່ຈໍາກັດ, ຫຼືລໍຖ້າຈົນຮອດປີຫນ້າແລະກໍາຈັດ FSA.
HSA ໄດ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະຕິບັດຕາມການຫັກຄ່າທີ່ສູງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບແຜນປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງ HDHP. ເຖິງແມ່ນວ່າການເລີ່ມຕົ້ນຂອງ HSA ຂອງທ່ານອາດຈະກ່ຽວຂ້ອງກັບວຽກຂອງທ່ານ, ບັນຊີບໍ່ໄດ້ເຊື່ອມໂຍງກັບວຽກຂອງທ່ານ; ມັນເຊື່ອມໂຍງກັບການປະກັນສຸຂະພາບ HDHP ຂອງທ່ານ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີວຽກທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ HSA.
ສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນກັບບັນຊີຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານສູນເສຍວຽກເຮັດງານທໍາຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານມັກຈະສູນເສຍ FSA ແລະເງິນຂອງທ່ານ. ທ່ານບໍ່ສາມາດໃຊ້ເງິນ FSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນສຸຂະພາບຂອງທ່ານ COBRA .
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເມື່ອທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານເກັບ HSA ຂອງທ່ານແລະເງິນທຶນທັງຫມົດໃນມັນ. ຖ້າທ່ານສູນເສຍການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງ HDHP ພ້ອມກັບວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ສະຫນອງທຶນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ HSA ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບແຜນການສຸຂະພາບ HDHP ອີກ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຍັງສາມາດ ຖອນ ເງິນເພື່ອໃຊ້ຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທາງດ້ານການແພດໄດ້, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ມີ HDHP. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທ່ານອາດຈະໃຊ້ເງິນທຶນ HSA ຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ COBRA ຫຼືຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຫວ່າງງານຂອງລັດຖະບານ.
ຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນເຂົ້າ FSA ກັບ HSA
ມີ FSA, ພຽງແຕ່ທ່ານຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອາດຈະປະກອບສ່ວນແລະນາຍຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍເລືອກບໍ່. ການປະກອບສ່ວນຂອງ FSA ແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວໂດຍການຫັກລົບຄ່າຈ້າງກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຈ້າງ, ແລະທ່ານຕ້ອງຫມັ້ນສັນຍາທີ່ຈະມີຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກເງິນຄ່າຈ້າງແຕ່ລະປີ. ເມື່ອທ່ານໄດ້ເຮັດຄໍາຫມັ້ນສັນຍາທາງດ້ານການເງິນ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ປ່ຽນແປງມັນຈົນກ່ວາໄລຍະເວລາການເຂົ້າຮຽນຕໍ່ໄປ.
ມີ HSA, ທ່ານບໍ່ໄດ້ເຂົ້າໄປໃນປີເຕັມຂອງການປະກອບສ່ວນ. ທ່ານສາມາດປ່ຽນຈໍານວນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໄດ້ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະ. ທຸກໆຄົນສາມາດປະກອບສ່ວນກັບ HSA ຂອງທ່ານ: ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ, ທ່ານ, ພໍ່ແມ່ຂອງທ່ານ, ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານ, ຄົນອື່ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການປະກອບສ່ວນຈາກແຫຼ່ງທັງຫມົດລວມບໍ່ສາມາດເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດສູງສຸດທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍ IRS.
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນຕໍ່ HSA ຫຼາຍກວ່າ FSA
ກົດລະບຽບ IRS ຈໍາກັດຈໍານວນເງິນບໍ່ເສຍພາສີທີ່ທ່ານສາມາດກະແຈກກະຈາຍຢູ່ໃນທັງ HSAs ແລະ FSAs. ສໍາລັບ FSA, ທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 2,650 ໂດລາໃນປີ 2018. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສາມາດເອົາຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ເຂັ້ມງວດກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນ FSA ຂອງທ່ານຖ້າມັນເລືອກ.
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃດຕໍ່ການປ່ຽນແປງ HSA ໃນແຕ່ລະປີແລະຂຶ້ນກັບວ່າທ່ານມີຄອບຄົວ HDHP ຫຼືການຄຸ້ມຄອງ HDHP ດຽວເທົ່ານັ້ນ.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| ການປົກຄຸມດ້ວຍຕົນເອງເທົ່ານັ້ນພາຍໃຕ້ອາຍຸ 55 ປີ | $ 3,400 | $ 3,450 |
| ການຄອບຄອງຄອບຄົວພາຍໃຕ້ອາຍຸ 55 ປີ | $ 6,750 | $ 6,900 |
| ອາຍຸການປົກຫຸ້ມດ້ວຍຕົນເອງພຽງແຕ່ 55+ ເທົ່ານັ້ນ | $ 4,400 | $ 4,450 |
| ຄອບຄົວຄອບຄົວອາຍຸ 55+ | $ 7,750 | $ 7,900 |
ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການຖອນເງິນ HSA vs FSA
ນັບຕັ້ງແຕ່ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານທາງດ້ານເຕັກນິກເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ FSA ຂອງທ່ານ, ພາລະດ້ານການບໍລິຫານສໍາລັບບັນຊີປະເພດນີ້ຕົກຢູ່ກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງ, ມັນເປັນຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າການຖອນເງິນຈາກ FSA ຂອງທ່ານແມ່ນໃຊ້ໄດ້ພຽງແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດເທົ່ານັ້ນ.
ມີ HSA, buck ໄດ້ຢຸດກັບທ່ານ. ທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການບັນຊີສໍາລັບເງິນຝາກ HSA ແລະການຖອນເງິນ. ທ່ານຕ້ອງເກັບຮັກສາຂໍ້ມູນທີ່ພຽງພໍເພື່ອສະແດງ IRS ວ່າທ່ານໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍໃດໆກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ, ຫຼືທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ແລະຄ່າປັບ 20 ເປີເຊັນຕໍ່ເງິນທຶນໃດໆ. ທຸກປີທີ່ທ່ານເຮັດເງິນຝາກຫຼືເອົາເງິນຈາກ HSA ຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຍື່ນ ແບບຟອມ 8889 ດ້ວຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.
HSA Vs FSA-Only One ສາມາດນໍາໃຊ້ເປັນກອງທຶນສຸກເສີນ
ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງ HSA ຂອງທ່ານ, ທ່ານເປັນຜູ້ຕັດສິນວ່າເວລາທີ່ຈະໃຊ້ເງິນອອກແລະສິ່ງທີ່ຈະໃຊ້ມັນ. ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະເອົາມັນອອກສໍາລັບບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ບໍ່ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ, ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນລົງໂທດ 20 ເປີເຊັນກ່ຽວກັບມັນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ການຖອນເງິນບໍ່ມີທາງແພດຈະຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນລາຍຮັບຂອງທ່ານໃນປີນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ສູງກວ່າເກົ່າ.
ໃນຂະນະທີ່ມັນອາດຈະບໍ່ແນະນໍາແລະມັນອາດຈະບໍ່ເປັນການນໍາໃຊ້ທຶນໃນ HSA ຂອງທ່ານ, ມັນຈະສະດວກສະບາຍທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານມີເງິນທີ່ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງໃນເວລາສຸກເສີນຖ້າທ່ານຕ້ອງການ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຍັງຕ້ອງເຕັມໃຈທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໂທດ.
ມີ FSA, ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນເງິນສໍາລັບສິ່ງອື່ນນອກເຫນືອຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານຖືກເຜົາໄຫມ້ແລະທ່ານແລະລູກຂອງທ່ານກໍາລັງປະສົບກັບການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ຕາມຖະຫນົນ ... ໂຊກຮ້າຍ. ທ່ານບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນ FSA ຂອງທ່ານສໍາລັບທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້, ບໍ່ວ່າທ່ານກໍາລັງຫມົດຫວັງ.
HSA Vs FSA - ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງສາມາດໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ແຜນການສໍາລັບການປະຈໍາການ
ໃນຂະນະທີ່ FSA ບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, HSAs ໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ເປັນວິທີການເພີ່ມເຕີມເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ. ເນື່ອງຈາກວ່າ FSA ສາມາດນໍາໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂຫຼືຖືກສູນເສຍໃນທ້າຍປີ, ມັນບໍ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວາງແຜນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ (ຍົກເວັ້ນເງິນໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະຊ່ວຍປະຢັດແລະລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີພາສີສໍາລັບເຫດຜົນທາງການແພດທີ່ມີເງື່ອນໄຂ).
FSA vs HSA - ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງເປີດໃຫ້ທ່ານລຸດເງິນທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຝາກໄວ້ເທື່ອ
ມີ HSA, ທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຖອນເງິນທີ່ແທ້ຈິງໃນບັນຊີ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກັບ FSA, ທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນລາຍຈ່າຍປະຈໍາປີທັງຫມົດຂອງທ່ານທັນທີທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນທໍາອິດຂອງປີ.
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຫມັ້ນສັນຍາວ່າຈະມີລາຍໄດ້ 1,200 ໂດລາຕໍ່ປີ, ນັ້ນແມ່ນ $ 100 ຕໍ່ເດືອນ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຫັກແລະຝາກເຂົ້າໃນ FSA ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເຈັບປ່ວຍແລະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການສຸຂະພາບຂອງທ່ານທັງຫມົດ $ 1,500 ໃນເດືອນກຸມພາ, ທ່ານຈະມີພຽງແຕ່ $ 100- $ 200 ໃນ FSA ຂອງທ່ານ. ບໍ່ມີບັນຫາ, ທ່ານສາມາດຖອນຖອນເງິນປະຈໍາປີທັງຫມົດຂອງທ່ານ 1,200 ໂດລາ, ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນແລ້ວ.
ທ່ານຈະມີຄວາມສົມດູນທາງລົບ FSA, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ກັບເງິນເດືອນແຕ່ລະຄົນ. ໃນທ້າຍປີ, ຍອດເງິນ FSA ຂອງທ່ານຈະສູນ. ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານກ່ອນສິ້ນປີ? ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າກັບຄືນມາ!
HSA vs FSA ຢູ່ໃນຂັ້ນຕອນຕ່າງໆຂອງຊີວິດ
ໃນຂະນະທີ່ມີບັນດາຄວາມແຕກຕ່າງຂອງບັນຊີທີ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSA ແລະ FSA, ທາງເລືອກຂອງແຜນການກໍ່ອາດຈະຫຼຸດລົງເຖິງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ຄາດວ່າຈະມີ. ຖ້າທ່ານມີເດັກນ້ອຍແລະມີສຸຂະພາບດີ, FSA ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີສໍາລັບປະເພດຂອງຄ່າຈ້າງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ທ່ານຈະພົບ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຖ້າທ່ານພັດທະນາສະພາບການທາງດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ສໍາຄັນ, ແລະ HSA ທີ່ໄດ້ຮັບການກໍ່ສ້າງອາດຈະມີການຄຸ້ມຄອງທີ່ດີກວ່າໃນການຊ່ວຍເຫຼືອຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່ກວ່າເກົ່າ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມກ່ຽວກັບຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ HSA ແລະ FSA
ໃນຂະນະທີ່ທັງ HSAs ແລະ FSAs ແມ່ນຖືກກ່າວຫາວ່າເປັນວິທີທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງຫຼາຍ. ໃນຖານະເປັນບົດສະຫຼຸບລວດໄວ, ແຜນການເຫຼົ່ານີ້ແຕກຕ່າງຈາກ:
- ຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ
- ສິດໄດ້ຮັບ
- ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານ
- ຜູ້ທີ່ສາມາດປະກອບສ່ວນ
- ທ່ານຈໍານວນເທົ່າໃດທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນ
- ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບໃນການຖອນເງິນ, ແລະຜູ້ທີ່ຮັບຜິດຊອບໃນການພິສູດເອກະສານທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ
- ຖ້າມັນສາມາດໃຊ້ສໍາລັບການສຸກເສີນ
- ຖ້າມັນສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍວາງແຜນການເກສີຍນ
- ຖ້າທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຝາກເງິນເທື່ອ
- ການໃຊ້ຈ່າຍເງິນ vs ການປະຢັດ
- ບໍ່ວ່າຈະເປັນເງິນຝາກຫຼືສິ້ນສຸດລົງໃນທ້າຍປີ
ມີ HSA ຫຼື FSA ແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີການຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວ. ໃນຂະນະທີ່ມີປະໂຫຍດ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນອາດຈະຢູ່ຫ່າງໄກຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂທາງການແພດທີ່ສໍາຄັນ. ທ່ານອາດຈະສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນບໍ່ເສຍພາສີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ຖ້າຈໍານວນເງິນບໍ່ກວມເອົາໂດຍ FSA ຫຼື HSA ຂອງທ່ານສູງກວ່າ 10 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການ ຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດກ່ຽວກັບພາສີຂອງທ່ານ
> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:
> Internal Revenue Service. ຫົວຂໍ້ຈໍານວນ: 502-Medical and Dental Expenses. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502