ມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດຖ້າວ່າການດູແລແມ່ນ 'ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ຈາກການຫລຸດຜ່ອນ'?

ແຜນການສຸຂະພາບຂອງທ່ານກວມເອົາການເບິ່ງແຍງຕ່າງໆຕາມແຜນການອອກແບບ

ມັນຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດໃນເວລາທີ່ການດູແລສຸຂະພາບແມ່ນ "ບໍ່ໄດ້ຄິດໄລ່ຈາກການຜ່ອນຊໍາລະ" ຫຼື "ບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ"? ນີ້ແມ່ນຄໍາຖາມທີ່ຜູ້ອ່ານບາງຄົນໄດ້ຕອບສະຫນອງຕໍ່ການວິເຄາະຂອງກອງທຶນ Commonwealth Fund ໃນແຜນການສຸຂະພາບທີ່ຂາຍໃນປະເທດທີ່ໃຊ້ Healthcare.gov.

ມັນເປັນເລື່ອງງ່າຍທີ່ຈະເຫັນວ່າວິທີນີ້ອາດຈະສັບສົນເພາະວ່າ "ບໍ່ໄດ້ຖືກ" ແມ່ນຄໍາທີ່ໃຊ້ເພື່ອອະທິບາຍເຖິງການບໍລິການທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນສຸຂະພາບ (ເວົ້າ, ເຊັ່ນການປິ່ນປົວບໍ່ເປັນຫມັນໃນປະເທດທີ່ບໍ່ຕ້ອງການ) ທີ່ຢູ່

"ບໍ່ເສຍຄ່າບໍລິການ" = ທ່ານຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າ

ແຕ່ໃນເວລາທີ່ບໍລິການບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງ ທີ່ດີກວ່າ ສໍາລັບການບໍລິການນັ້ນ. ທາງເລືອກທີ່ມີການບໍລິການຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າລາຄາຢ່າງເຕັມສ່ວນເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະຕິເສດຄ່າທໍານຽມຂອງທ່ານສໍາລັບປີ.

ເພື່ອອະທິບາຍ, "ລາຄາເຕັມ" ຫມາຍຄວາມວ່າຫຼັງຈາກການຫຼຸດຜ່ອນການເຈລະຈາໂດຍເຄືອຂ່າຍຖືກນໍາໃຊ້. ດັ່ງນັ້ນຖ້າຄ່າບໍລິການຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານແມ່ນ 250 ໂດລາ, ແຕ່ບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານໄດ້ສົນທະນາກັບອັດຕາ $ 150, "ລາຄາເຕັມ" ຈະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ $ 150.

ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທັງຫມົດນີ້, ມັນສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ ຄໍາສັບທີ່ໃຊ້ໃນການອະທິບາຍແຜນສຸຂະພາບ . Copay ບໍ່ແມ່ນສິ່ງດຽວກັນກັບການປະກັນໄພ. ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍບໍ່ແມ່ນສິ່ງດຽວກັນກັບສູງສຸດຂອງຖົງ (ເຊິ່ງສາມາດສູງເຖິງ 6,850 ໂດລາຕໍ່ຄົນດຽວໃນປີ 2016 ແລະ ສູງເຖິງ 7,150 ໂດລາໃນປີ 2017 ). ເງິນຄ່າປະກັນໄພບໍ່ໄດ້ຖືກນັບໄວ້ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານອອກຈາກຖົງ (ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຄວນປະກອບໃຫ້ພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດຄະນິດສາດເພື່ອປຽບທຽບແຜນການ).

ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈເຖິງຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບທີ່ຈໍາເປັນຂອງກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລຮັກສາລາຄາແພງເຊິ່ງຄອບຄຸມໂດຍແຜນສຸຂະພາບຂອງກຸ່ມບຸກຄົນແລະຂະຫນາດນ້ອຍທັງຫມົດທີ່ມີປະສິດຕິຜົນໃນເດືອນມັງກອນ 2014 ຫຼືຫຼັງຈາກນັ້ນ. ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ກຸ່ມຂະຫນາດນ້ອຍຫຼືແຜນການສ່ວນບຸກຄົນທີ່ບໍ່ແມ່ນ grandfathered ຫຼື grandmothered , ການປິ່ນປົວທີ່ຢູ່ພາຍໃຕ້ umbrella ຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານສຸຂະພາບທີ່ສໍາຄັນແມ່ນການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການຂອງທ່ານ.

ແຕ່ "ການຄຸ້ມຄອງ" ຫມາຍຄວາມວ່າຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະຖືກນໍາໃຊ້. ວິທີທີ່ຜົນປະໂຫຍດເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກແມ່ນຂຶ້ນກັບການອອກແບບຂອງແຜນການຂອງທ່ານ:

• ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າຫຍັງເລີຍ (ນີ້ຈະເປັນກໍລະນີສໍາລັບການດູແລປ້ອງກັນ).
• ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍເງິນຄ່າຈ້າງ (ຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກກໍານົດໂດຍແຜນການຂອງທ່ານ - ອາດຈະແມ່ນ $ 25 ຫຼື $ 50 ຫຼື $ 100, ຂຶ້ນກັບການປິ່ນປົວໃນຄໍາຖາມ).
• ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍລາຄາເຕັມສໍາລັບການປິ່ນປົວ (ຖ້າທ່ານຍັງບໍ່ທັນໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຂອງທ່ານແລ້ວ).
• ຫຼືທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າເປີເຊັນຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ (ຄ່າປະກັນໄພ).

ຕົວເລືອກທັງຫມົດເຫຼົ່ານີ້ຖືກນັບວ່າເປັນ "ປົກຄຸມ". ບາງແຜນການສຸຂະພາບແມ່ນສ້າງສັນທີ່ມີວິທີການທີ່ພວກເຂົາອອກແບບການຄຸ້ມຄອງຂອງພວກເຂົາ (ເຊັ່ນ: ແຜນທີ່ບໍ່ມີການຫັກອອກ, ແຕ່ $ 5,000 ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນສໍາລັບການເຂົ້າໂຮງຫມໍ). ແຕ່ບໍ່ວ່າວິທີການຂອງທ່ານຖືກອອກແບບແນວໃດ, ຈໍານວນເງິນທີ່ ທ່ານ ຈ່າຍສໍາລັບການບໍລິການທີ່ຄອບຄຸມຕະຫລອດປີຈະນັບສູງສຸດທີ່ສູງສຸດຂອງທ່ານ. ມັນສາມາດເປັນການປະສົມປະສານຂອງຄ່າຈ້າງ, ຄ່າຈ້າງແລະຄ່າຈ້າງ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານໄດ້ພົບກັບອັດຕາສູງສຸດຂອງຖົງທີ່ບໍ່ມີປະຈໍາປີ, ແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ 100% ຂອງການບໍລິການຄຸ້ມຄອງສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງປີ (ສັງເກດວ່າຖ້າທ່ານ ປ່ຽນໄປໃນແຜນການທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນກາງປີ, ທີ່ສູງສຸດຂອງຖົງຂອງທ່ານອອກຈາກແຜນທີ່).

ການຈ່າຍ = ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາໃນເວລາທີ່ການບໍລິການ

ຖ້າແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານມີຫລາຍໆບໍລິການທີ່ຖືກປົກຄຸມແຕ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫນ້ອຍກວ່າສໍາລັບການເບິ່ງແຍງນັ້ນກວ່າທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງຖ້າວ່າຄ່າບໍລິການນັ້ນຈະຖືກຕັດອອກໄດ້.

ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການຢ່າງເຕັມທີ່, ຖ້າທ່ານໄດ້ພົບກັບການຫັກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການເປັນ - ຮ້ອຍລະ ບໍ່ມີຫຍັງເລີຍ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານຍັງໄດ້ພົບກັບສູງສຸດຂອງທ່ານແລ້ວ).

ແຕ່ຖ້າຫາກວ່າບໍລິການບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ, ທ່ານກໍ່ຈະຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຄ່າເງິນຈ່າຍລ່ວງຫນ້າທີ່ກໍານົດໄວ້ແທນທີ່ຈະເປັນລາຄາເຕັມ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າບາງບໍລິການ - ເຊັ່ນການດູແລປ້ອງກັນແລະການວາງແຜນບາງຢ່າງ, ຢາເສບຕິດທົ່ວໄປ - ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຫລືຄ່າຈ້າງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າສໍາລັບການເບິ່ງແຍງນັ້ນ (ທຸກໆແຜນການທີ່ບໍ່ມີບັນຫາ ກວມເອົາການດູແລປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ມີການແບ່ງປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າຄົນເຈັບບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າໃດໆສໍາລັບການດູແລນັ້ນ - ມັນຖືກປົກຄຸມດ້ວຍຄ່າທໍານຽມທີ່ຈ່າຍໃຫ້ຊື້ແຜນການ).

ຕົວຢ່າງແມ່ນປະມານ 1,000 ຄໍາ

ດັ່ງນັ້ນ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານມີ $ 35 ນາຍຈ້າງເພື່ອເບິ່ງຫມໍປິ່ນປົວເບື້ອງຕົ້ນແຕ່ນັບການໄປຢ້ຽມຢາມຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຫັກອອກ. ທ່ານໄດ້ຮັບການຖອນ $ 3,000 ແລະສູງສຸດ $ 4,000 ຈາກຖົງ. ແລະອັດຕາການສົນທະນາເຄືອຂ່າຍຂອງຊ່ຽວຊານທີ່ມີບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານແມ່ນ $ 165.

ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານມີການໄປຢ້ຽມຢາມ PCP ຂອງທ່ານສາມເທື່ອໃນປີ, ແລະການຢ້ຽມຢາມສອງທ່ານກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມ PCP ແມ່ນ 105 ໂດລາແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານໄດ້ມາຮອດ $ 330 ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າລາຄາເຕັມ.

ໃນຈຸດນີ້, ທ່ານໄດ້ຈ່າຍ $ 330 ຕໍ່ການຫັກຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານໄດ້ຈ່າຍເງິນ 435 ໂດລາຕໍ່ກັບສູງສຸດຂອງທ່ານ. ($ 330 ບວກ $ 105).

ຕອນນີ້ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານຢູ່ໃນອຸປະຕິເຫດກ່ອນທ້າຍປີແລະສິ້ນສຸດລົງໃນໂຮງຫມໍສໍາລັບອາທິດ. ຄ່າທໍານຽມໃນການປິ່ນປົວຄົນເຈັບແມ່ນໄດ້ຮັບການຊໍາລະຫນີ້, ແລະແຜນການຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ 80% ຫຼັງຈາກທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າພິຈາລະນາຈົນກ່ວາທ່ານໄດ້ພົບກັບສູງສຸດຂອງທ່ານ.

ສໍາລັບໂຮງຫມໍ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າບໍລິການ $ 2,670 ໃນຄ່າບໍລິການທີ່ຫັກເຫລືອ ($ 3,000 ລົບ 330 ໂດລາທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມຂອງຊ່ຽວຊານ). ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ 20% ຂອງຄ່າບໍລິການທີ່ຍັງເຫຼືອຈົນກ່ວາຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃນປີທີ່ໄດ້ບັນລຸ $ 4,000. ນັບຕັ້ງແຕ່ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງ CPP ສາມຄົນທີ່ມີຈໍານວນທັງຫມົດ $ 105, ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພຽງແຕ່ $ 895 ໃນຄ່າບໍລິການຄ່າຈ້າງສໍາລັບການເຂົ້າໂຮງຫມໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າສູງສຸດທີ່ອອກຈາກຖົງ.

ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ຄະນິດສາດຈະມີລັກສະນະໃນເວລາທີ່ມັນໄດ້ຖືກກ່າວແລະເຮັດແລ້ວ:

• $ 330 + $ 2,670 = $ 3,000 ຮັບປະກັນໄດ້
• $ 105 (copays) + $ 895 (coinsurance) = ອີກ 1,000 ໂດລາໃນຄ່າບໍລິການສໍາລັບປີ
• $ 3,000 + $ 1,000 (ຄິດຄ່າບໍລິການລວມທັງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ອອກຈາກຖົງອື່ນໆ) = $ 4,000
• $ 4,000 ແມ່ນການສູງສຸດຂອງຖົງເກັບໃນແຜນການຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າບໍລິການຄຸ້ມຄອງອື່ນໆສໍາລັບສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງປີຈະກວມເອົາແຜນການປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານ, ໂດຍສົມມຸດວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນແຜນດຽວກັນສໍາລັບປີທີ່ເຫລືອຂອງປີ.

ຖ້າແຜນສຸຂະພາບຂອງທ່ານໄດ້ຖືກລົງໂທດ PCP ກັບການຫັກອອກ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄ່າລາຄາຢ່າງເຕັມທີ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອ (ໃຫ້ເວົ້າວ່າ $ 115 ແຕ່ລະຄົນ). ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ທ່ານຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຄ່າບໍລິການ 675 ໂດລາຕໍ່ມື້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຢູ່ໂຮງຫມໍ ($ 345 ສໍາລັບການໄປຢ້ຽມຢາມ PCP, ລວມທັງ $ 330 ສໍາລັບການຢ້ຽມຢາມພິເສດ). ທ່ານຍັງຄົງໄດ້ສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ 4,000 ໂດລາ ຫລັງຈາກ ທີ່ໂຮງຫມໍຢູ່.

ແຕ່ຖ້າອຸປະຕິເຫດບໍ່ໄດ້ເກີດຂຶ້ນແລະທ່ານບໍ່ໄດ້ສິ້ນສຸດລົງຢູ່ໃນໂຮງຫມໍ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບປີຈະສູງຂຶ້ນໃນແຜນການທີ່ມີການເຂົ້າເບິ່ງ PCP ທີ່ຈະຖືກຫັກອອກ ($ 675, ແທນ $ 435). ຖ້າທ່ານສິ້ນສຸດເຖິງການເກັບກໍາສູງສຸດຂອງທ່ານໃນປີນີ້, ມັນຈະບໍ່ເປັນບັນຫາຫນຶ່ງຫຼືທາງອື່ນ. ແຕ່ຖ້າທ່ານບໍ່ຈົບການປະຊຸມສູງສຸດຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຈ່າຍຫນ້ອຍເມື່ອທ່ານວາງແຜນບໍລິການທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກອອກ.

Summary

ຢ່າຢ້ານກົວເມື່ອທ່ານຮູ້ວ່າບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ໄດ້ຮັບການຜ່ອນຊໍາລະ. ດັ່ງທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການຂອງທ່ານ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຫນ້ອຍສໍາລັບການບໍລິການເຫຼົ່ານັ້ນກ່ວາທ່ານອາດຈະຕ້ອງໄດ້ຮັບການຫັກອອກ.

ຖ້າທ່ານມີໂຣກຊໍາເຮື້ອ, ເປັນພະຍາດຮ້າຍແຮງທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປິ່ນປົວທາງດ້ານການປິ່ນປົວຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ທ່ານຈະຕອບສະຫນອງສູງສຸດຂອງທ່ານອອກໃນຖົງສໍາລັບປີໂດຍບໍ່ວ່າທ່ານຈະອອກແບບແຜນຫຍັງແລະທ່ານກໍ່ຈະພົບວ່າແຜນການ ມີສູງສຸດທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງຖົງສູງຈະໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ທ່ານ, ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມຈິງທີ່ວ່າມັນຈະມີລາຄາສູງກວ່າ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານມີສຸຂະພາບດີແລະບໍ່ສິ້ນສຸດການປະຕິບັດແຜນການຂອງທ່ານສູງສຸດຂອງຖົງສຸຂະພາບ - ຫຼືແມ່ນແຕ່ການຫັກພາສີ - ມີຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກຜ່ອນພຽງແຕ່ຫມາຍຄວາມວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພສຸຂະພາບຂອງທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍສ່ວນຫນຶ່ງ ຂອງການດູແລຂອງທ່ານໄວກວ່າທີ່ພວກເຂົາຈະເຮັດຖ້າການບໍລິການທັງຫມົດແມ່ນຖືກກໍາໄລ (ເພາະວ່າມັນຈະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າລາຄາຢ່າງເຕັມທີ່ຈົນກ່ວາການຊໍາລະຫນີ້ໄດ້ຖືກປະຕິບັດ - ເຊິ່ງອາດຈະບໍ່ເກີດຂຶ້ນໃນທຸກປີ).

ທີ່ເວົ້າວ່າ, ການບໍລິການເພີ່ມເຕີມທີ່ຖືກຍົກເວັ້ນຈາກການຫັກອອກ, ຄ່ານິຍົມທີ່ສູງຂຶ້ນມັກຈະເປັນ.