ອັດຕາການສູນເສຍດ້ານການແພດແມ່ນຫຍັງແລະເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ສໍາຄັນ?

ຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນລ້ານໂດລາໃນການກູ້ຄືນ MLR

ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການດູແລລາຄາບໍ່ແພງ, ສະບັບປັບປຸງໃນປີ 2010, ໄດ້ເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງຢ່າງກວ້າງຂວາງໃນກົດລະບຽບທີ່ກ່ຽວກັບການຄຸ້ມຄອງປະກັນໄພສຸຂະພາບ. ຫນຶ່ງໃນການປ່ຽນແປງເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນກົດລະບຽບກ່ຽວກັບອັດຕາສ່ວນຂອງຄ່າປະກັນໄພທີ່ບໍລິສັດປະກັນໄພຕ້ອງໃຊ້ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງດ້ານການປິ່ນປົວຂອງນັກລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ, ກົງກັນຂ້າມກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ.

ກ່ອນ ACA, ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດກໍານົດຄໍາແນະນໍາຂອງຕົນເອງໄດ້.

ຄະນະກໍາມະການປະກັນໄພລັດຈະທົບທວນຄືນເຫດຜົນທີ່ວ່າຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ສະເຫນີ, ເຖິງແມ່ນວ່າຂະບວນການທົບທວນບໍ່ແມ່ນຄວາມເຂັ້ມແຂງສະເຫມີ. ແລະຖ້າຜູ້ປະກັນໄພມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການບໍລິຫານໂດຍສະເພາະ, ບໍ່ມີການໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ຄວບຄຸມຫຼືຜູ້ບໍລິໂພກ.

ແຕ່ ACA ໄດ້ກໍານົດອັດຕາສ່ວນການສູນເສຍທາງດ້ານການແພດ (MLR) ເຊິ່ງກໍານົດອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຂອງຄ່າປະກັນໄພທີ່ຜູ້ປະກັນໄພສາມາດໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ. ໃນຕະຫຼາດກຸ່ມໃຫຍ່, ຜູ້ປະກັນໄພຕ້ອງຈ່າຍຢ່າງຫນ້ອຍ 85% ຂອງຄ່າປະກັນໄພຄ່າປິ່ນປົວແລະ ການປັບປຸງຄຸນນະພາບການດູແລສຸຂະພາບ . ໃນຕະຫຼາດກຸ່ມບຸກຄົນແລະຂະຫນາດນ້ອຍ, ຈຸດປະສົງແມ່ນ 80 ເປີເຊັນ. ດັ່ງນັ້ນຜູ້ປະກັນໄພສາມາດໃຊ້ຈ່າຍປະມານ 15% ຫຼື 20% ຂອງລາຍໄດ້ຕໍ່ການຮ້ອງຂໍກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ (ອີງຕາມແຜນການທີ່ຂາຍໃນຕະຫລາດກຸ່ມໃຫຍ່ຫລືໃນຕະຫລາດສ່ວນບຸກຄົນແລະກຸ່ມຂະຫນາດນ້ອຍ) ແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງລາຄາທີ່ສູງທີ່ຜູ້ປະກັນໄພ ການເກັບລວບລວມຕ້ອງໃຊ້ເວລາໃນການຮ້ອງຂໍດ້ານການແພດແລະສິ່ງທີ່ຊ່ວຍປັບປຸງຄຸນນະພາບການດູແລສຸຂະພາບຂອງຜູ້ປ່ວຍ.

"ກຸ່ມໃຫຍ່" ໂດຍທົ່ວໄປຫມາຍເຖິງນະໂຍບາຍປະກັນໄພທີ່ຂາຍໃຫ້ກັບນາຍຈ້າງທີ່ມີຫຼາຍກວ່າ 50 ຄົນ. ແຕ່ໃນຄາລິຟໍເນຍ, Colorado, ນິວຢອກແລະ Vermont, ແຜນການກຸ່ມຂະຫນາດໃຫຍ່ແມ່ນຂາຍໃຫ້ກັບນາຍຈ້າງທີ່ມີຫຼາຍກວ່າ 100 ຄົນ, ຍ້ອນວ່າຕະຫຼາດກຸ່ມຂະຫນາດນ້ອຍໃນປະເທດເຫຼົ່ານີ້ມີນາຍຈ້າງທີ່ມີຈໍານວນ 100 ຄົນ.

MLRs ຂອງຜູ້ປະກັນໄພແມ່ນຫຍັງກ່ອນ ACA?

ກົດລະບຽບ MLR ຂອງ ACA ມີຜົນສັກສິດໃນປີ 2011. ກ່ອນຫນ້ານັ້ນ, ປະ ມານ 2/3 ຂອງຜູ້ປະກັນໄພ ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງສະມາຊິກໃນການຮ້ອງຂໍດ້ານການປິ່ນປົວ, ແຕ່ບໍ່ມີກົນໄກໃນການແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ບໍ່ແມ່ນ ' t

ແລະມັນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກຕະຫຼາດຫນຶ່ງໄປອີກ. ອີງຕາມການວິເຄາະຂອງຫ້ອງການຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງລັດຖະບານ, 77% ຂອງຜູ້ປະກັນໄພກຸ່ມໃຫຍ່ແລະ 70% ຂອງຜູ້ປະກັນໄພກຸ່ມນ້ອຍໄດ້ປະຕິບັດຄໍາແນະນໍາໃຫມ່ຂອງ MLR ໃນປີ 2010 (ກ່ອນທີ່ຈະມີຜົນບັງຄັບໃຊ້) ແຕ່ 43% ຂອງລາຍໄດ້ປະກັນໄພສຸຂະພາບໃນປີນັ້ນ. ແລະອີງຕາມຂໍ້ມູນ CMS, 45% ຂອງປະຊາຊົນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງການປະກັນໄພຂອງຕະຫຼາດແຕ່ລະປີໃນປີ 2010 ໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການທີ່ໄດ້ໃຊ້ຈ່າຍຢ່າງຫນ້ອຍ 25% ຂອງລາຍໄດ້ປະກັນໄພຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ.

ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດວ່າພຽງແຕ່ປະມານ 7% ຂອງຊາວອາເມຣິກັນມີການຄຸ້ມຄອງໃນຕະຫຼາດແຕ່ລະຄົນ, ໃນຂະນະທີ່ 49% ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໃນຕະຫຼາດຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນນາຍຈ້າງ, ລວມທັງນາຍຈ້າງຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະຂະຫນາດນ້ອຍ.

ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການບໍລິຫານໄດ້ຫຼຸດລົງສະເຫມີເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພສາມາດຄອບຄຸມຊີວິດຫຼາຍຂຶ້ນກັບການຊື້ແຕ່ລະແຜນການ.

ດັ່ງນັ້ນ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງ MLR ແມ່ນມີຄວາມເຂັ້ມງວດກວ່າສໍາລັບຜູ້ປະກັນໄພກຸ່ມຂະຫນາດໃຫຍ່ກວ່າກຸ່ມນ້ອຍແລະຜູ້ປະກັນໄພຕະຫຼາດສ່ວນບຸກຄົນ.

ກົດລະບຽບ MLR ຖືກບັງຄັບໃຊ້ແນວໃດ?

ກົດລະບຽບ MLR ຂອງ ACA ໃຊ້ກັບທຸກແຜນການຮັບປະກັນຢ່າງເຕັມທີ່ໃນກຸ່ມບຸກຄົນ, ຂະຫນາດນ້ອຍແລະຕະຫຼາດກຸ່ມໃຫຍ່, ລວມທັງແຜນທີ່ grandmothered ແລະ grandfathered. ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ແຜນການທີ່ຮັບປະກັນຕົນເອງ (ນາຍຈ້າງທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ສ່ວນຫຼາຍແມ່ນພວກເຂົາຈະຮັບປະກັນຕົນເອງ, ແທນທີ່ຈະຊື້ປະກັນໃຫ້ແກ່ພະນັກງານຂອງພວກເຂົາ, 61% ຂອງແຮງງານທັງຫມົດທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງຂອງນາຍຈ້າງ - ແຜນການ).

ໂດຍເດືອນກອນກະດາຄົມ 31 ໃນແຕ່ລະປີ, ຜູ້ປະກັນໄພລາຍງານໃຫ້ CMS ກັບຂໍ້ມູນລາຍໄດ້ແລະລາຍຈ່າຍຂອງພວກເຂົາຈາກປີກ່ອນ.

ຜູ້ປະກັນໄພຖືກຖືວ່າໄດ້ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງ MLR ຖ້າພວກເຂົາໃຊ້ເງິນຢ່າງຫນ້ອຍ 85% ຂອງຄ່າບໍລິການກຸ່ມໃຫຍ່ໃນການດູແລທາງການແພດແລະການປັບປຸງຄຸນນະພາບແລະ 80% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການແພດແລະການປັບປຸງຄຸນນະພາບຂອງແຕ່ລະກຸ່ມ.

ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ບັນລຸເປົ້າຫມາຍດັ່ງກ່າວຕ້ອງສົ່ງເງິນໃຫ້ກັບຜູ້ຖືນະໂຍບາຍ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນການຊົດເຊີຍໃຫ້ພວກເຂົາຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມທີ່ສູງເກີນໄປ. ເງື່ອນໄຂຂອງ MLR ມີຜົນສັກສິດໃນປີ 2011 ແລະການກວດສອບການຊໍາລະຄືນທໍາອິດຖືກສົ່ງອອກໃນປີ 2012. ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2014, ອັດຕາສ່ວນການຖອນເງິນແມ່ນອີງໃສ່ MLR ສະເລ່ຍ 3 ປີຂອງຜູ້ປະກັນໄພ, ແທນທີ່ຈະເທົ່າກັບປີ MLR ຂອງປີກ່ອນ.

HHS ສາມາດຈໍາກັດການລົງໂທດທາງດ້ານການເງິນກ່ຽວກັບຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ໄດ້ລາຍງານຂໍ້ມູນ MLR, ຫຼືວ່າບໍ່ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດການຍົກເລີກ.

ໃຜຮັບເງິນຄືນ?

ໃນປີ 2017 ປະມານ 3.9 ລ້ານຄົນ ໄດ້ຮັບການເລື່ອນ MLR, ໂດຍກົງຈາກບໍລິສັດປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາ, ຫຼືຜ່ານຈາກນາຍຈ້າງຂອງພວກເຂົາ. ນັ້ນແມ່ນປະມານ 1.2% ຂອງປະຊາກອນສະຫະລັດເທົ່ານັ້ນ, ສະນັ້ນຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຊົດເຊີຍ MLR. ແນ່ນອນ, ກົດລະບຽບ MLR ຂອງ ACA ໃຊ້ໄດ້ກັບແຜນການທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກນາຍຈ້າງແລະແຜນການຕະຫລາດແຕ່ລະຄົນ. ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ແຜນການກຸ່ມທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນຕົນເອງ, ຫຼື Medicare ແລະ Medicaid, ເຊິ່ງກວມເອົາຈໍານວນປະຊາກອນສ່ວນໃຫຍ່ (ແຕ່ມີກົດລະບຽບ MLR ແຍກຕ່າງຫາກສໍາລັບແຜນ Medicare Advantage ແລະ Part D ແລະ ສໍາລັບແຜນການດູແລ Medicaid ).

ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າໃນບັນດາແຜນການສຸຂະພາບທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມລະບຽບກົດຫມາຍ MLR ຂອງ ACA, ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນສອດຄ່ອງແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສົ່ງການກວດຄືນ. ແລະການປະຕິບັດໄດ້ປັບປຸງໃນໄລຍະເວລາ. 95% ຂອງປະຊາຊົນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງສຸຂະພາບຂອງຕະຫຼາດແຕ່ລະຄົນໄດ້ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການທີ່ມີຄວາມຕ້ອງການ MLR ໃນປີ 2016 (ກົງກັນຂ້າມກັບພຽງແຕ່ 62% ຂອງສະມາຊິກໃນປີ 2011). ໃນຕະຫຼາດກຸ່ມໃຫຍ່, 96% ຂອງຜູ້ລົງທະບຽນແມ່ນຢູ່ໃນແຜນການທີ່ໄດ້ບັນລຸກົດລະບຽບ MLR ໃນປີ 2016, ແລະໃນຕະຫຼາດກຸ່ມນ້ອຍ, 90% ຂອງຜູ້ລົງທະບຽນຖືກປົກຄຸມດ້ວຍແຜນການທີ່ສອດຄ່ອງກັບ MLR ໃນປີ 2016.

ການຍົກເລີກ MLR ແມ່ນອີງໃສ່ບໍລິສັດທຸລະກິດທັງຫມົດຂອງຜູ້ປະກັນໄພໃນແຕ່ລະກຸ່ມຕະຫລາດ (ກຸ່ມຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະກຸ່ມບຸກຄົນ / ກຸ່ມນ້ອຍ). ດັ່ງນັ້ນ, ມັນບໍ່ແມ່ນວ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າປະກັນໄພ ຂອງທ່ານ ໄດ້ຖືກໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ ຂອງທ່ານ ຫຼືວ່າສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າປະກັນໄພຂອງກຸ່ມນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໄດ້ຖືກໃຊ້ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທັງຫມົດຂອງກຸ່ມ. ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນແມ່ນເວລາທັງຫມົດຂອງຄ່າປະກັນຂອງສະມາຊິກຜູ້ປະກັນໄພທັງຫມົດແມ່ນລວມກັນແລະເມື່ອປຽບທຽບກັບຈໍານວນເງິນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວແລະການປັບປຸງຄຸນນະພາບ.

ແນ່ນອນ, ມັນຈະບໍ່ເຮັດວຽກເພື່ອເບິ່ງ MLR ໃນລະດັບບຸກຄົນຫຼາຍກວ່າ, ນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ທີ່ມີສຸຂະພາບດີໃນທຸກປີອາດຈະມີພຽງແຕ່ຮ້ອຍໂດລາໃນການຮ້ອງຂໍ, ທຽບກັບສອງສາມພັນໂດລາໃນຄ່າປະກັນ, ໃນຂະນະທີ່ຄົນທີ່ເຈັບປ່ວຍ ອາດຈະມີເງິນໂດລາລ້ານໂດລາໃນການຮຽກຮ້ອງ, ທຽບກັບສອງສາມພັນໂດລາສະຫະລັດໃນຄ່າປະກັນໄພ. ຈຸດປະສົງຂອງການປະກັນໄພແມ່ນເພື່ອສະຫນອງຄວາມສ່ຽງຂອງທຸກໆຄົນໃນທົ່ວປະກັນໄພປະກັນໄພຂອງຜູ້ປະກັນໄພ, ດັ່ງນັ້ນວິທີການກົດລະບຽບ MLR ເຮັດວຽກກໍ່ໄດ້.

ໃນຕະຫລາດແຕ່ລະປະກັນ, ຜູ້ປະກັນໄພທີ່ບໍ່ປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດຂອງ MLR ພຽງແຕ່ສົ່ງການກວດເບີກຈ່າຍໂດຍກົງຕໍ່ຜູ້ຮັບປະກັນ. ແຕ່ໃນຕະຫຼາດຜູ້ສະຫນັບສະຫນູນນາຍຈ້າງ (ກຸ່ມຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະກຸ່ມຂະຫນາດນ້ອຍ), ຜູ້ປະກັນໄພສົ່ງຄືນການກວດຄືນໃຫ້ນາຍຈ້າງ. ຈາກນັ້ນ, ນາຍຈ້າງສາມາດແຈກຢາຍເງິນສົດໃຫ້ຜູ້ລົງທະບຽນ, ຫຼືນໍາໃຊ້ເງິນຊົດເຊີຍເພື່ອຫຼຸດຄ່າເບ້ຍປະກັນໃນອະນາຄົດຫຼືປັບປຸງຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບພະນັກງານ.

ການຍົກເລີກ MLR ແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວບໍ່ແມ່ນພາສີ, ແຕ່ມີສະຖານະການບາງຢ່າງທີ່ພວກເຂົາກໍາລັງ (ລວມທັງສະຖານະການທີ່ຜູ້ເຂົ້າເຮັດວຽກສ່ວນຕົວໄດ້ຫັກຄ່ານິຍົມຂອງພວກເຂົາໃນການກັບຄືນພາສີຂອງພວກເຂົາ). IRS ອະທິບາຍຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງການຫຼຸດຜ່ອນ MLR ຢູ່ທີ່ນີ້, ມີສະຖານະການຕົວຢ່າງຫລາຍ.

ຄ່າຕອບແທນຫຼາຍປານໃດ?

ການຍົກເລີກທັງຫມົດແມ່ນສູງຫຼາຍໃນປີ 2011 ກ່ວາພວກເຂົາໄດ້ຮັບໃນປີຕໍ່ໆໄປ, ເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບໃຫມ່. ໃນແຕ່ລະປີ, CMS ເຜີຍແຜ່ຂໍ້ມູນສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຈໍານວນເງິນ rebate ທັງຫມົດແລະການຍົກເລີກສະເລ່ຍຕໍ່ຄົວເຮືອນໃນແຕ່ລະລັດທີ່ໄດ້ຮັບການຖອນຄືນ. ໃນໄລຍະຫົກປີທໍາອິດ, ການຊົດເຊີຍ MLR ໄດ້ສົ່ງຄືນປະມານ 3,24 ຕື້ໂດລາຕໍ່ຜູ້ບໍລິໂພກ:

• $ 1.1 ຕື້ສໍາລັບປີ 2011 (ການສົ່ງເງິນສົ່ງອອກໃນປີ 2012)
• $ 504 ລ້ານໃນປີ 2012 (ການສົ່ງເງິນສົ່ງໃນປີ 2013)
• 333 ລ້ານໂດລາສະຫະລັດໃນປີ 2013 (ສົ່ງຄືນໃນປີ 2014)
• 469 ລ້ານໂດລາໃນປີ 2014 (ສົ່ງເງິນສົ່ງຄືນໃນປີ 2015)
• 397 ລ້ານໂດລາໃນປີ 2015 (ການສົ່ງເງິນສົ່ງໄປໃນປີ 2016)
• $ 447 ລ້ານ ໃນປີ 2016 (ການສົ່ງເງິນຖືກສົ່ງໄປໃນປີ 2017)

ໃນປີ 2017, ຜູ້ຄົນທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຊົດເຊີຍ MLR ໄດ້ຮັບ $ 113, ແຕ່ວ່າມັນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຈາກລັດຫນຶ່ງໄປອີກ. ປະຊາຊົນໃນຄາລີຟໍເນຍທີ່ໄດ້ຮັບເງິນ rebates ໄດ້ຮັບສະເລ່ຍ 599 ໂດລາ, ໃນຂະນະທີ່ປະຊາຊົນໃນ 11 ປະເທດບໍ່ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍທັງຫມົດ, ຍ້ອນວ່າທັງຫມົດຂອງຜູ້ປະກັນໄພໃນປະເທດເຫຼົ່ານັ້ນໄດ້ພົບກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງ MLR.

ຜູ້ປະກັນໄພໃຊ້ເວລາຫຼາຍໆເດືອນໃນແຕ່ລະປີການກໍານົດຄ່ານິຍົມຂອງພວກເຂົາຄວນຈະເປັນປະຈໍາໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ແລະອັດຕາທີ່ສະເຫນີແມ່ນໄດ້ຮັບການກວດສອບສອງຄັ້ງໂດຍກະຊວງກະສິກໍາລັດແລະລັດຖະບານກາງ. ແຕ່ການຮຽກຮ້ອງທາງດ້ານສຸຂະພາບສາມາດປ່ຽນແປງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະຫນຶ່ງປີຕໍ່ໄປ, ແລະການຄາດຄະເນທີ່ຜູ້ປະກັນໄພນໍາໃຊ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຖືກຕ້ອງ. ດັ່ງນັ້ນການຍົກເລີກ MLR ແມ່ນເປັນ backstop, ໃນກໍລະນີຜູ້ປະກັນໄພຈະສິ້ນສຸດບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍ 80 ສ່ວນຮ້ອຍ (ຫຼື 85 ສ່ວນຮ້ອຍໃນຕະຫຼາດກຸ່ມໃຫຍ່) ຂອງຄ່າປະກັນໄພຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດແລະການປັບປຸງຄຸນນະພາບ.

ຍົກຕົວຢ່າງ, ໃນປີ 2017, ເມື່ອຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ກໍານົດອັດຕາສໍາລັບຕະຫຼາດແຕ່ລະປີສໍາລັບປີ 2018, ມີ ຄວາມບໍ່ແນ່ນອນ ຫຼາຍກ່ວາວ່າບໍລິສັດ Trump ຈະສືບຕໍ່ສະຫນອງທຶນລັດຖະບານສໍາລັບການຫຼຸດຜ່ອນການແລກປ່ຽນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ (CSR). ໃນທີ່ສຸດ, ລັດຖະບານໄດ້ຢຸດການສະຫນອງທຶນນັ້ນ, ແຕ່ວ່າການຕັດສິນໃຈນັ້ນໄດ້ເກີດຂື້ນພຽງແຕ່ສອງສາມອາທິດກ່ອນທີ່ການລົງທະບຽນຈະເປີດ, ແລະອັດຕາສ່ວນໃນຫລາຍໆປະເທດໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນແລ້ວ. ບັນດາຜູ້ປະກັນໄພໄດ້ຫລອກລວງໃນຫຼາຍໆກໍລະນີເພື່ອດັດປັບອັດຕາຂອງພວກເຂົາໃນວັນທີ່ນໍາຫນ້າລົງທະບຽນແຕ່ວ່າຫຼາຍໆປະເທດໄດ້ແນະນໍາໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພວາງຖານອັດຕາຂອງພວກເຂົາໃນການສົມມຸດວ່າເງິນທຶນຂອງ CSR ຈະຖືກຍົກເລີກດ້ວຍອັດຕາການສໍາຮອງທີ່ຕ່ໍາທີ່ຈະຖືກປະຕິບັດຖ້າວ່າ 't ສິ້ນສຸດເປັນກໍລະນີ.

ແຕ່ໃນແຂວງ Louisiana, ລະບຽບການໄດ້ລະບຸໄວ້ໃນເດືອນກັນຍາ 2017 (ເດືອນກ່ອນທີ່ເງິນທຶນຂອງ CSR ໄດ້ຖືກກໍາຈັດໂດຍລັດຖະບານກາງ) ຜູ້ປະກັນໄພຢູ່ໃນລັດໄດ້ຍື່ນອັດຕາອີງຕາມການສົມມຸດວ່າເງິນທຶນ CSR ຈະສິ້ນສຸດແລະບໍ່ມີແຜນການສໍາຮອງ ອັດຕາເຫຼົ່ານັ້ນຖ້າລັດຖະບານກາງຕັດສິນໃຈທີ່ຈະສືບຕໍ່ສະຫນອງເງິນທຶນ CSR ແກ່ຜູ້ປະກັນໄພ. ແທນທີ່ຈະ, ລັດໄດ້ອະທິບາຍວ່າກົດລະບຽບ MLR ຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈັດຮຽງມັນໃນພາຍຫລັງ, ໂດຍມີຜູ້ລົງທະບຽນທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຊົດເຊີຍເລີ່ມຕົ້ນໃນປີ 2019, ຖ້າວ່າພວກເຂົາສິ້ນສຸດລົງມີທຶນສອງເທົ່າສໍາລັບ CSR (ຜ່ານຄ່ານິຍົມສູງແລະເງິນທຶນລັດຖະບານກາງໂດຍກົງ).

ສຸດທ້າຍ, ທີ່ບໍ່ໄດ້ມາຜ່ານ, ເປັນການສະຫນັບສະຫນູນ CSR ໄດ້ຖືກ eliminated ຢ່າງແທ້ຈິງ. ແຕ່ວິທີການຂອງ Louisiana ກ່ຽວກັບສະຖານະການແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງວິທີການກົດລະບຽບ MLR ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຮັບປະກັນໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໃນສະຖານະການທີ່ບໍ່ແນ່ນອນວ່າການຮ້ອງຂໍຈະສິ້ນສຸດເມື່ອປຽບທຽບກັບລາຍໄດ້ສູງສຸດ.

ການປະຕິຮູບການຮັກສາສຸຂະພາບຂອງບັນດາພັກຝ່າຍຕ່າງໆຈະປ່ຽນແປງກົດລະບຽບ MLR?

ໃນເດືອນມີນາປີ 2018, ສະພາສູງ Elizabeth Warren (D, Massachusetts) ໄດ້ແນະນໍາ ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປັກຮັກສາສຸຂະພາບຜູ້ບໍລິໂພກ , ເພື່ອຮັກສາສະພາບແວດລ້ອມແລະປົກປັກຮັກສາສຸຂະພາບຂອງຜູ້ບໍລິໂພກ. ສ່ວນທໍາອິດຂອງກົດຫມາຍຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເພີ່ມຄວາມຕ້ອງການ MLR ສໍາລັບຕະຫຼາດກຸ່ມສ່ວນບຸກຄົນແລະກຸ່ມນ້ອຍລົງເຖິງ 85 ສ່ວນຮ້ອຍ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາສອດຄ່ອງກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງກຸ່ມຂະຫນາດໃຫຍ່ໃນປະຈຸບັນ.

ກົດຫມາຍນີ້ແມ່ນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກຫລາຍໆປະຊາທິປະໄຕສະມາຊິກສະພາສູງ, ລວມທັງ Maggie Hassan (New Hampshire), Bernie Sanders (Vermont), Kamala Harris (California), Tammy Baldwin (Wisconsin) ແລະ Kirsten Gillibrand (New York). ແຕ່ວ່າມັນບໍ່ຫນ້າຈະໄດ້ຮັບການດຶງດູດໃນກອງປະຊຸມໃຫຍ່ຈົນກ່ວາຫາກແລະເວລາຊາທິປະໄຕມີສ່ວນໃຫຍ່.

ສະນັ້ນສໍາລັບໃນເວລານີ້, ກົດລະບຽບ MLR ໃນປະຈຸບັນອາດຈະຍັງຢູ່ໃນສະຖານທີ່. ແຕ່ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການປົກປັກຮັກສາສຸຂະພາບຜູ້ບໍລິໂພກແມ່ນເປັນເສັ້ນທາງສໍາລັບບ່ອນທີ່ພວກຊາທິປະໄຕຢາກຈະໄປຖ້າພວກເຂົາໄດ້ຮັບສ່ວນໃຫຍ່, ດັ່ງນັ້ນມັນກໍ່ເປັນໄປໄດ້ວ່າພວກເຮົາຈະສາມາດເບິ່ງຂໍ້ຈໍາກັດທີ່ເຄັ່ງຄັດຕໍ່ຜູ້ປະກັນໄພໃນປີທີ່ຜ່ານມາ. ແນ່ນອນ, ຜູ້ປະກັນໄພຫຼາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນຕະຫຼາດແຕ່ລະຄົນ, ມີ MLRs ຫຼາຍກວ່າ 80 ເປີເຊັນໃນໄລຍະສອງສາມປີຜ່ານມາ. ບາງຄົນມີຫຼາຍກວ່າ 100 ເປີເຊັນເຊິ່ງບໍ່ແມ່ນຄວາມຍືນຍົງແລະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງເງິນອຸດສາຫະກໍາທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຊັດເຈນໃນຜູ້ປະກັນໄພຕະຫລາດແຕ່ລະຄົນບໍ່ສາມາດໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າການຮຽກຮ້ອງກ່ວາພວກເຂົາໄດ້ຮັບຄ່າປະກັນ.

ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ປະກັນໄພບາງຄົນ, ການປ່ຽນແປງຄວາມຕ້ອງການ MLR ທີ່ສູງຂຶ້ນໃນຕະຫຼາດກຸ່ມສ່ວນບຸກຄົນແລະຂະຫນາດນ້ອຍຈະບັງຄັບໃຫ້ພວກເຂົາກາຍເປັນປະສິດທິພາບຫຼາຍຂຶ້ນ. ໃນດ້ານອື່ນໆ, ຄົນເວົ້າວ່າກົດລະບຽບ MLR ບໍ່ໄດ້ສົ່ງຜົນໃຫ້ຜູ້ປະກັນໄພເອົາໃຈໃສ່ກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທາງການແພດ (ໂຮງຫມໍ, ແພດຫມໍ, ຜູ້ຜະລິດຢາ, ແລະອື່ນໆ) ເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດນັບຕັ້ງແຕ່ຄ່ານິຍົມສາມາດຍົກຂຶ້ນມາໄດ້ເພື່ອຮັກສາ ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບເພີ່ມຂຶ້ນ. ຜູ້ປະກັນໄພພຽງແຕ່ຕ້ອງໃຊ້ຄ່າບໍລິການສ່ວນໃຫຍ່ໃນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ, ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກ, ຄ່າປະກັນໄພສາມາດສືບຕໍ່ເພີ່ມສູງຂຶ້ນໃນລະດັບທີ່ບໍ່ຍືນຍົງໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ມີຄ່ານິຍົມ.

> ແຫຼ່ງຂໍ້ມູນ:

> ສູນສໍາລັບການບໍລິການ Medicare ແລະ Medicaid. ສູນຂໍ້ມູນຜູ້ບໍລິໂພກແລະການປະກັນສຸຂະພາບ. ອັດຕາການສູນເສຍແພດ.

> ສູນສໍາລັບການບໍລິການ Medicare ແລະ Medicaid. ສະຫຼຸບຜົນຂອງການສູນເສຍຜົນການສຶກສາ 2016 . ລາຍງານແລະເຜີຍແຜ່ໃນປີ 2017.

> ລັດຖະບານສະຫະລັດ. ຈົດຫມາຍເຖິງເຮືອນຄະນະກໍາມະການກ່ຽວກັບການສຶກສາແລະແຮງງານ. ການປະກັນໄພສຸຂະພາບສ່ວນຕົວ: ຕົວຊີ້ວັດຕົວຊີ້ວັດທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າຜູ້ປະກັນໄພສ່ວນໃຫຍ່ຈະໄດ້ພົບຫຼືເກີນມາດຕະຖານການສູນເສຍທາງການແພດໃຫມ່ . October 31, 2011

> Warren, Elizabeth. Senate.gov. ກົດຫມາຍປົກປັກຮັກສາສຸຂະພາບຜູ້ບໍລິໂພກ . ແນະນໍາເດືອນມີນາ 2018.